Khi thế giới đang tiến vào kỷ nguyên 4.0, ngân hàng số đang ngày càng trở thành xu thế tất yếu đối với sự phát triển của nền kinh tế thị trường. Không dưới một lần các bạn nghe đến ngân hàng số và những lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số. Nhưng bạn đã thật sự hiểu rõ ràng khái niệm ngân hàng số là gì hay chưa, nếu chưa hãy đọc ngay bài chia sẻ dưới đây của whattax.vn nhé.
Tìm hiểu định nghĩa ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số (Digital Banking) là loại hình ngân hàng số hoá toàn bộ những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở bất kỳ chi nhánh ngân hàng bình thường.
Cụ thể hơn, toàn bộ các hoạt động và dịch vụ khi bạn thực hiện ở quầy giao dịch ngân hàng sẽ được số hoá và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số. Bạn hoàn toàn có thể thực hiện các giao dịch tài chính của mình với ứng dụng ngân hàng mà không cần mất thời gian đi lại hay đợi chờ tại chi nhánh ngân hàng.
Không những thế, ứng dụng ngân hàng số cũng cho phép quản trị toàn bộ quy trình hoạt động của ngân hàng bao gồm: quản lý rủi ro, huy động vốn, phát triển khách hàng,…
Có không ít người nhầm lẫn hoặc là đánh đồng hai khái niệm ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (E-Banking). Trên thực tiễn, sự phát triển của ngân hàng điện tử tạo thành ngân hàng số, hoặc dễ hình dung hơn thì Digital banking là sự phát triển cao hơn của ngân hàng số.
Các ngân hàng số sẽ đòi hỏi cao hơn về công nghệ như: sự thay đổi trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, các ứng dụng điện thoại di động, AI, thanh toán, RegTech, cơ sở dữ liệu, blockchain, API, kênh phân phối và bảo mật,…
Những lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số là gì?
Một lý do ảnh hưởng nhiều đến sự phát triển của Digital banking đó là vì những lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số mang lại với tất cả các khách hàng.
Lợi ích của khách hàng trong việc sử dụng ngân hàng số là gì?
Đối với khách hàng, người sử dụng ngân hàng số sẽ có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức giao dịch, bảo mật người sử dụng với những công nghệ bảo mật tiên tiến:
- Tại bất kỳ thời điểm nào và ở bất kì đâu, bạn có thể thực hiện đầy đủ các dịch vụ của ngân hàng. Việc sử dụng ngân hàng số đối với những khách hàng không có thời gian, quá bận rộn không có thời gian ra quầy giao dịch hoặc có số tiền giao dịch nhiều là một giải pháp cần thiết.
- Với độ chính xác cao và đơn giản, khách hàng có thể thực hiện việc xác minh thông tin giao dịch. Website hoặc app điện thoại sẽ chuyển tới một giao diện mới có chứa các giao dịch sau khi đã hoàn tất giao dịch. Những thông tin trên sẽ được lưu giữ trong phòng lịch sử nên sẽ dễ dàng cho mọi người tìm hiểu và kiểm tra.
- Tiết kiệm tối ưu chi phí và thời gian cho khách hàng: Khách hàng khi sử dụng ngân hàng truyền thống sẽ cần ra ngoài chi nhánh ngân hàng đợi chờ một thời gian khi cần thực hiện các giao dịch như vay tiền, gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm nhân thọ. . . Thêm nữa là nếu thực hiện giao dịch bạn cũng cần đem theo các loại giấy tờ. Tuy nhiên, mọi giao dịch (không cần số điện thoại, email) sẽ trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn rất nhiều khi sử dụng ngân hàng số.
- Một lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số đối đối với khách hàng đó là tính bảo mật rất cao. Để bảo vệ sự riêng tư tuyệt đối về thông tin của khách hàng, bảo mật 3 lớp tiên tiến bao gồm: tên đăng nhập, mật khẩu và mã bảo vệ OTP. Ngoài ra, đối với giao dịch thanh toán trên ứng dụng ngân hàng số thì hình thức bảo mật khác là Token cũng được sử dụng.
Lợi ích của các tổ chức ngân hàng khi sử dụng ngân hàng số là gì?
Không chỉ đối với khách hàng, lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số đối với ngân hàng là điều vô cùng rõ ràng:
- Giảm thiểu tối đa chi phí hoạt động của ngân hàng: Nhân viên ngân hàng sẽ không cần giao dịch trực tiếp với khách hàng, thay bằng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Nhờ vậy nên sẽ giảm bớt được các bước tương tự như thực hiện một giao dịch.
- Tăng thời gian giao dịch giúp cải thiện hiệu suất làm việc: So với giao dịch trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng thì với việc sử dụng ngân hàng số, tốc độ giao dịch sẽ nhanh chóng hơn đáng kể. Đồng thời, đội ngũ nhân viên tại các ngân hàng cũng sẽ được cắt giảm các công việc liên quan đến hồ sơ, thủ tục hành chính và vận hành phức tạp.
- Tự động hóa quy trình và cắt giảm nhân sự tại các quầy giao dịch: Việc khách hàng thực hiện các giao dịch mà không phải đi tới tận quầy sẽ giúp giảm thiểu nhân sự và hạn chế được sai sót trong quy trình làm việc.
- Khi kết nối với các công ty tài chính, ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ… cung cấp các dịch vụ tài chính, các sản phẩm bảo hiểm tới khách hàng.
- Ngân hàng giúp cắt giảm nhân sự đồng thời hạn chế tối đa việc thao tác lỗi khi khách hàng có thể thực hiện trực tuyến hầu hết các dịch vụ ngân hàng cung cấp mà không phải tới tận nơi.
- Khi hợp tác với các công ty tài chính, công ty bảo hiểm nhân thọ, công ty tài chính khác ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ tài chính, sản phẩm tiện ích tới khách hàng.
- Mở rộng quy mô kinh doanh, tăng cường tính chuyên nghiệp: Ngân hàng số đã trở thành xu thế phát triển tất yếu ở thời đại 4.0 nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và khả năng cạnh tranh.
Lợi ích khi sử dụng ngân hàng số đối với nền kinh tế
Không chỉ tạo cơ hội cải tiến chất lượng dịch vụ hoạt động cho lĩnh vực tài chính mà còn đóng góp vào sự thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế quốc dân:
- Việc sử dụng ngân hàng số sẽ giảm khối lượng tiền mặt lưu hành trong nền kinh tế: Giúp Nhà nước giảm bớt việc lưu thông, phát hành tiền mặt trên thị trường. Đồng thời, việc sử dụng ngân hàng số cũng giúp các cơ quan chức năng giải quyết những vướng mắc trong việc xác định đúng khối lượng tiền mặt đang lưu hành trên thị trường.
- Tạo ra sự liên kết giữa các định chế tài chính, góp phần tối ưu hệ thống tài chính quốc gia.
- Giúp Nhà nước có đầy đủ các dữ liệu cho việc kê khai thuế: Hệ thống ngân hàng số sẽ tạo thuận lợi cho việc kê khai nộp thuế được thực hiện nhanh gọn. Đặc biệt, toàn bộ thông tin thanh toán thuế sẽ được lưu trữ ngay trên hệ thống giúp quản lý dễ dàng
- Sử dụng ngân hàng số như một cầu nói giúp quốc gia hoà nhập với nền kinh tế thế giới, liên kết với các quốc gia phát triển đã tiến tới mô hình ngân hàng số.
Trên đây là giới thiệu của whattax.vn về ngân hàng số là gì. Mong rằng thông qua bài viết, các bạn đã hiểu ngân hàng số hay digital bank là gì, cùng với đó là những ưu điểm nổi bật của mô hình ngân hàng số. Từ đây, bạn hãy cân nhắc lựa chọn một ngân hàng số phù hợp với mình nhất.
