Bằng cách giúp bạn mua hàng hoá, dịch vụ trước và thanh toán các khoản tiền sau, thẻ tín dụng hỗ trợ bạn quản lý tài chính. Để có được thông tin đầy đủ về “thẻ tín dụng là gì?” và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, whattax.vn sẽ cung cấp tới bạn những thông tin hữu ích dưới đây.
Thẻ tín dụng là gì? (Credit card là gì?)
Thẻ tín dụng (hay credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ tiến hành giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp phép theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ credit card. Nói một cách khác, thẻ tín dụng là chiếc thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán tiền cho ngân hàng sau này.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng online, thanh toán các loại hàng hoá, dịch vụ tại cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, khách sạn mà có chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại số tiền dư theo một khoảng thời gian nhất định.
Bạn được chi tiêu trước theo một hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã xét duyệt cho bạn, sau đó thanh toán lại khoản tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.
Hạn mức tín dụng là bao nhiêu?
Số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng để chi tiêu thông qua thẻ được gọi là Hạn mức thẻ tín dụng. Hạn mức thẻ tín dụng được xét duyệt bởi ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu dựa trên khả năng tài chính của bạn ở thời điểm đăng ký mở thẻ.
Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì
Vào cuối mỗi chu kỳ sao kê, bảng sao kê thẻ tín dụng là báo cáo do ngân hàng phát hành thẻ tín dụng gửi tới bạn. Tất cả các giao dịch đã được thực hiện trên thẻ credit card và số dư nợ thẻ tín dụng (là khoản tiền bạn đang nợ ngân hàng tại chu kỳ sao kê thẻ tín dụng này) sẽ được hiển thị trong bảng sao kê. Bảng sao kê cũng bao gồm chi tiết về ngày kết thúc hạn thanh toán và số tiền tối thiểu bạn cần phải thanh toán (số tiền thanh toán tối thiểu).
Thanh toán tối thiểu đối với thẻ tín dụng (thẻ credit card) là bao nhiêu?
Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu bạn phải trả mỗi tháng để không bị tính phí trả chậm hoặc dẫn đến nợ xấu. Thông thường khoản thanh toán tối thiểu đối với thẻ tín dụng sẽ là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính khoản tiền thanh toán tối thiểu có thể thay đổi tuỳ theo chính sách của mỗi ngân hàng. Phần dư nợ không được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.
Bạn cũng có thể chọn thanh toán một phần (nghĩa là ít nhất phải bằng khoản tối thiểu ngân hàng quy định), hoặc thanh toán hết dư nợ. Việc thanh toán hết dư nợ (nghĩa là thanh toán được càng nhiều càng tốt) là sự lựa chọn thông minh. Nếu bạn không thanh toán tất cả dư nợ, bạn sẽ phải trả cùng một khoản tiền lãi. Hãy nhớ rằng thời gian trả nợ càng dài, khoản tiền lãi sẽ càng lớn.
Có tất cả bao nhiêu cách thanh toán thẻ tín dụng?
Có nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng, nhưng cách phổ biến nhất để thanh toán gồm có:
- Thanh toán bằng cách ghi nợ trực tiếp từ tài khoản thanh toán
- Thanh toán bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng
- Nộp tiền mặt trực tiếp tại trụ sở chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Tiền lãi là một khoản bạn phải trả đối với khoản vay tiền. Khoản tiền lãi được tính theo phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thực hiện thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng của mình theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả tiền lãi trên số dư nợ chưa được thanh toán.
Một số thẻ credit card áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period) khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên. Tuy nhiên, khi khoảng thời gian này chấm dứt, bạn sẽ bắt đầu phải trả lãi nếu không thanh toán hết dư nợ hàng tháng của mình.
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng – thẻ credit card
Thẻ tín dụng được xem như một giải pháp tài chính mới đối với người sử dụng vì đem tới nhiều tiện ích thiết thực sau:
- Giảm áp lực tài chính: Giúp chủ thẻ có thể “chi tiêu trước, trả tiền sau”, sẵn sàng chi trả một khoản ngân sách trong những tình huống cần tiền khẩn cấp.
- Thanh toán quốc tế: Hầu hết cửa hàng mua sắm, dịch vụ tại Việt Nam đều hỗ trợ thanh toán qua thẻ tín dụng. Đặc biệt, khi ra nước ngoài, thanh toán quốc tế, người sử dụng không cần đem theo quá nhiều tiền mặt mà chỉ cần một tấm thẻ nhỏ, quy đổi ngoại tệ nhanh chóng, thanh toán thuận tiện, dễ dàng.
- Quản lý chi tiêu dễ dàng: Tất cả chi tiêu của thẻ tín dụng đều được lưu lại vào bảng sao kê, giúp chủ thẻ tín dụng có thể nhanh chóng tra cứu lại và quản lý số tiền của mình.
- Hạn chế mất cắp tài chính: Trang bị công nghệ bảo mật 3D Secure, báo động ngay khi có các giao dịch gửi/rút tiền/thanh toán bất thường, giúp chủ thẻ nhanh chóng phát hiện giao dịch bất thường và ngay lập tức khoá tài khoản.
- Hưởng nhiều chương trình ưu đãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều chính sách ưu đãi như tích lũy điểm, hoàn tiền, mã giảm giá khi mua sắm
Phân loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng (hay thẻ Credit Card) sẽ được phân chia theo 4 hình thức sau:
- Theo hạng thẻ: Thông thường Credit Card sẽ có 3 hạng thẻ bao gồm thẻ bạch kim, thẻ vàng, thẻ tiêu chuẩn.
- Theo chủ thể sử dụng: Có 2 loại là thẻ tín dụng Việt Nam dùng cho khách hàng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp dùng cho khách hàng công ty, tổ chức
- Theo mục đích sử dụng: Thẻ tín dụng có thể được sử dụng với chức năng thanh toán thường xuyên, cung cấp các dịch vụ tiện lợi tới khách hàng như: thẻ tích điểm, thẻ tích lũy dặm, thẻ hoàn tiền,…
- Theo phạm vi sử dụng: Gồm có 2 loại là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng(Credit card)
Có thể mở thẻ credit card mà không cần phải chứng minh thu nhập không?
Chứng minh thu nhập là điều kiện tối thiểu nhất để mở thẻ tín dụng, tuy vậy cũng có một vài ngân hàng chấp nhận mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập bằng tài sản bảo đảm và các hình thức tín chấp khác như Techcombank, TPBank. ..
Mở thẻ tín dụng nhưng không sử dụng thì có sao không?
Mở thẻ tín dụng rồi không dùng không sao cả. Tuy nhiên, nếu không dùng thẻ tín dụng đó nữa, khách hàng cũng nên đề nghị ngân hàng khoá thẻ tín dụng để hạn chế việc phải trả phí thường niên mỗi năm.
Thẻ tín dụng có sử dụng mật khẩu không?
Thẻ tín dụng sẽ có mật khẩu (hay mã PIN), sẽ được yêu cầu cung cấp khi chủ thẻ thực hiện các giao dịch khác nhau như rút tiền mặt, thanh toán hoá đơn,…
Trong một vài trường hợp khi quẹt thẻ trực tiếp tại các máy POS thì khách hàng không cần cung cấp mật khẩu/mã PIN mà sẽ thanh toán trực tiếp hoặc sử dụng mã CVV.
Nợ xấu thì có mở được thẻ tín dụng được không?
Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không sẽ theo quy định của các Tổ chức tín dụng theo theo từng thời kỳ. Tuy nhiên bình thường nếu khách hàng đang có nợ xấu sẽ không được mở thẻ tín dụng. Còn khách hàng đã có lịch sử nợ xấu sẽ tuỳ thuộc theo quy định của mỗi tổ chức.
Mong rằng bài viết trên whattax.vn đã giải đáp chính xác về “Thẻ tín dụng là gì?” cho quý bạn độc giả hiểu. Việc mở thẻ tín dụng trong thời buổi hiện nay có thể xem là một giải pháp tài chính hoàn hảo để các cá nhân và tổ chức mua sắm thuận tiện hơn, chủ động quản lý dòng tiền của mình.
