Bên cạnh lãi suất, người đi vay còn cần lưu ý về điều kiện, thủ tục và hồ sơ vay tiền khi vay vốn ngân hàng. Vậy vay ngân hàng cần những gì, thủ tục gồm những giấy tờ nào, cần chuẩn bị hồ sơ ra sao? Hãy cùng whattax.vn khám phá nhé.
Điều kiện vay ngân hàng cần những gì?
Khách hàng cần phải biết được điều kiện vay ngân hàng cần những gì trước khi quyết định vay tiền từ ngân hàng. Việc vay vốn ngân hàng không thể thực hiện được nếu không đáp ứng các điều kiện này. Bên cạnh đó, mỗi một hình thức vay sẽ yêu cầu các điều kiện, hồ sơ và thủ tục nhất định.
Điều kiện chung khi làm hợp đồng vay vốn ngân hàng
Tuỳ theo hình thức vay tín chấp, thế chấp, vay mua nhà/mua ô tô hay vay kinh doanh,… mà điều kiện vay ngân hàng sẽ khác nhau. Nhưng sau đây là các điều kiện chung áp dụng tại hầu hết các ngân hàng áp dụng cho mọi hình thức vay vốn:
- Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự chịu trách nhiệm trước pháp luật.
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân còn giá trị sử dụng như CCCD hoặc CMND, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân, sổ hộ khẩu, . . .
- Có nhu cầu vay tiền ngân hàng chính đáng, hợp pháp.
- Có năng lực thanh toán nợ vay.
Điều kiện vay tín chấp
Đối với hình thức vay tín chấp (dựa trên uy tín của khách hàng được cho vay), thì bên cạnh các điều kiện chung nêu trên, bạn còn cần phải đáp ứng các điều kiện khác sau đây:
- Có thu nhập cố định trên 3.000.000 VNĐ trở lên (có giấy tờ chứng minh thu nhập nộp cho ngân hàng).
- Không có nợ xấu từ bất kỳ công ty nào hoặc ngân hàng tương tự.
Điều kiện vay thế chấp
Tương tự, hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp (vay có tài sản đảm bảo như sổ hồng, tài sản khác,…) cũng yêu cầu khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện, ngoài các điều kiện chung nêu trên cùng các điều kiện bổ sung như sau:
- Có thu nhập cố định và có bằng chứng về thu nhập (mức thu thập được quy định riêng biệt bởi mỗi ngân hàng). Nguồn thu nhập có thể đến từ tổ chức lương, thông qua hình thức đầu tư/kinh doanh, tài sản cho thuê,…
- Có các tài sản đảm bảo gồm tiền mặt, đất đai, nhà cửa, xe hơi, sổ tiết kiệm, sổ bảo hiểm nhân thọ,…
- Không dính tranh chấp tài sản đem đi thế chấp.
Hồ sơ vay ngân hàng cần những gì?
Sau khi tìm hiểu và đáp ứng đủ điều kiện vay tiền, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền để nộp cho ngân hàng và đợi xét duyệt. Sau đây là danh sách những giấy tờ, hồ sơ mà bạn cần chuẩn bị với mỗi hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp:
Hồ sơ vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp yêu cầu người vay chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân, giấy đề nghị vay vốn, giấy chứng minh thu nhập, . . . Cụ thể gồm:
- Hồ sơ pháp lý gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận thường trú hoặc tạm trú của người đi vay.
- Giấy xác nhận độc thân hoặc Giấy đăng ký kết hôn có công chứng .
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn hiệu lực của người đi vay.
- Đơn đề nghị vay vốn (từng ngân hàng sẽ có mẫu đơn đề nghị vay tiền riêng biệt).
- Một số tài liệu pháp lý (theo yêu cầu của mỗi ngân hàng).
Hồ sơ vay thế chấp
Đối với hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp, hồ sơ vay sẽ phức tạp hơn đôi chút, bao gồm các giấy tờ pháp lý sau đây:
- Hồ sơ pháp lý gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận thường trú hoặc tạm trú của người đi vay.
- Giấy xác nhận độc thân hoặc Giấy đăng ký kết hôn có công chứng.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: sổ tiết kiệm, sổ bảo hiểm xã hội, giấy tờ đăng ký nhà đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất (sổ đỏ, sổ hồng). . .
- Hồ sơ lao động: bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn thời hạn của người đi vay.
- Giấy đề nghị vay vốn ( theo mẫu quy định của ngân hàng cho vay).
- Hồ sơ cam kết thanh toán nợ vay (làm theo mẫu quy định của ngân hàng cho vay).
Quy trình làm thủ tục vay tiền ngân hàng gồm những bước nào?
Người muốn vay ngân hàng cần biết quy trình các bước làm thủ tục vay, bên cạnh việc tìm hiểu vay ngân hàng cần giấy tờ gì. Mỗi ngân hàng sẽ có quy trình riêng biệt, tuy nhiên về cơ bản sẽ bao gồm những bước sau đây:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Như đã nêu trên, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ pháp lý theo quy định của ngân hàng để tiến hành vay vốn. Khi chuẩn bị giấy tờ, bạn cần kiểm tra độ chính xác của thông tin cùng các yêu cầu bổ sung nếu có từ ngân hàng để chuẩn bị đúng hồ sơ.
- Bước 2: Tiếp nhận và thẩm định
Bạn cần nộp hồ sơ đến ngân hàng và chờ đợi được thẩm định, xét duyệt sau khi đã chuẩn bị hồ sơ xong. Để chắc chắn thông tin khách hàng là đúng và chính xác, ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định theo quy trình riêng biệt. Ngân hàng sẽ liên hệ khách hàng để cho biết vay ngân hàng cần giấy tờ gì bổ sung nếu họ thiếu giấy tờ nào đó.
- Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Ngân hàng sẽ tiến hành thủ tục phê duyệt khoản vay và thông báo đến khách hàng nếu hồ sơ vay tiền ngân hàng của bạn được chấp thuận.
- Bước 4: Giải ngân
Khách hàng tiến hành ký kết hợp đồng/hồ sơ/chứng từ và chờ đợi ngân hàng giải ngân khoản vay theo hợp đồng sau khi đã phê duyệt. Tuỳ theo thoả thuận giữa khách hàng với ngân hàng mà số tiền được giải ngân có thể là tiền mặt hoặc thông qua chuyển khoản.
Kinh nghiệm khi chọn vay tại ngân hàng lãi suất thấp
Bạn cần nắm được các điều kiện vay ngân hàng cần những gì, hồ sơ cho vay và mức lãi suất khi vay vốn nhằm chọn được khoản vay thích hợp. Trên website chính thức, lãi suất cho vay của mỗi ngân hàng sẽ được công bố. Để biết chính xác lãi suất vay vốn của các hình thức vay khác nhau, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng.
Sau đây là bảng lãi suất của một vài ngân hàng uy tín tại thời điểm hiện nay mời bạn tham khảo:
- Vietinbank: 7.7%/năm
- VPBank: 6.9 – 8.6%/năm
- Agribank: 7.6 – 9.1%/năm
- Vietcombank: 7.5%/năm
- Sacombank: 7.5 – 8.5%/năm
Lưu ý: Đối với mỗi hình thức vay vốn thì lãi suất ngân hàng sẽ dao động tuỳ thuộc từng thời điểm vay khác nhau.
Lưu ý bạn cần biết khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng
Để vay nhanh chóng hơn và đảm đảm quyền lợi cho khoản vay của mình, khách hàng cần lưu ý thêm một số vấn đề sau đây khi làm hồ sơ vay tiền ngân hàng:
- Bạn cần giải quyết mọi tranh chấp tài sản và nợ xấu từ các công ty tài chính/ngân hàng (nếu có) trước khi vay.
- Bạn nên đọc kĩ về hình thức cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn trả nợ,… của ngân hàng cho vay trước khi ký kết hợp đồng.
- Khi ký kết hợp đồng cho vay, bạn cần tìm hiểu kỹ các điều khoản, nội dung có trong hợp đồng trước khi quyết định ký kết.
- Bạn cần chuẩn bị trước các khoản phí cần thanh toán trong quá trình làm thủ tục hồ sơ vay vốn, bao gồm phí công chứng, photo, phí bổ sung nếu có từ ngân hàng,…
Bạn sẽ biết được vay ngân hàng cần những gì và nên làm gì khi thông tin trên đây do whattax.vn cung cấp. Để hiểu được các thủ tục, hồ sơ và giấy tờ cần thiết, vui lòng đọc kỹ thông tin và liên hệ ngay với ngân hàng cho vay vốn.
