Một hình thức tín dụng phổ biến và tiện lợi dành cho các cá nhân và doanh nghiệp cần nguồn tài chính ngắn hạn nhằm chi trả cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn đó là vay thấu chi. Tuy nhiên, để hạn chế được rủi ro tiềm ẩn từ việc sử dụng vay thấu chi cũng cần có một số kiến thức nhất định. Vậy vay thấu chi là gì? Hạn mức, lãi suất và hình thức vay thế nào? whattax.vn sẽ giải đáp chi tiết giúp bạn những vấn đề trên qua bài viết này.
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là gì? Một dịch vụ đặc biệt mà ngân hàng hỗ trợ đó là vay thấu chi. Khác với các hình thức vay khác, vay thấu chi cho phép bạn sử dụng số tiền vượt quá số dư sẵn có trong tài khoản. Để thiết lập một hạn mức thấu chi, ngân hàng sẽ xem xét mức độ uy tín và lịch sử tài chính của bạn, tương đương với số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu vượt hạn mức.
Hãy tưởng tượng tài khoản của bạn là một chiếc phao cứu sinh tài chính. Vay thấu chi cho phép bạn “mượn tạm” một khoản tiền nhất định để thực hiện giao dịch phòng khi bạn cần chi tiêu nhưng tài khoản đang cạn kiệt. Số tiền này sẽ tạo ra số dư âm trong tài khoản và bạn sẽ phải trả lãi suất nếu số tiền đã sử dụng vượt mức cho phép.
Điều kiện để được vay thấu chi
Thông thường, vay thấu chi dành cho nhóm khách hàng có mối quan hệ thân thiết và uy tín với ngân hàng, biểu hiện thông qua thu nhập ổn định, lịch sử tài chính tốt và chuyển khoản thường xuyên. Về việc thẩm định khoản vay, từng tổ chức tín dụng sẽ có những quy định riêng. Tuy nhiên, hầu hết sẽ yêu cầu người đi vay chứng tỏ khả năng tài chính tốt, được biểu hiện bằng việc trích thu nhập từ tài khoản ngân hàng mỗi tháng. Bên cạnh đó, bạn cũng cần thoả mãn một vài điều kiện khác, chẳng hạn như:
- Độ tuổi: Đủ 20 tuổi trở lên khi làm thủ tục vay vốn.
- Địa chỉ: Có sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ tạm trú tại địa phương nơi chi nhánh ngân hàng đăng ký.
- Thu nhập: Đạt mức thu nhập tối thiểu theo quy định của mỗi ngân hàng.
- Công việc: Có hợp đồng lao động rõ ràng, có thể là HĐLĐ có thời hạn, không xác định thời hạn, hoặc trong biên chế nhà nước.
Hạn mức vay thấu chi là gì?
Sau khi tìm hiểu vay thấu chi là gì, người vay cũng cần nắm rõ khái niệm hạn mức vay thấu chi. Theo Điều 6 của Thông tư 29/2016/TT-NHNN, hạn mức thấu chi được hiểu là số tiền lớn nhất mà một tổ chức tín dụng có thể chi tiêu vượt quá số dư sẵn có trong tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam khi tham gia giao dịch thanh toán điện tử liên ngân hàng.
Lãi suất vay thấu chi
Ưu điểm của lãi suất khi vay thấu chi
- Bạn sẽ phải trả lãi đối với số tiền bạn đã sử dụng vượt hạn mức. Nếu bạn không sử dụng dịch vụ vay, bạn sẽ không phải trả bất cứ khoản phụ phí nào.
- Do tốc độ giải ngân nhanh chóng và thời hạn vay kéo dài, lãi suất vay thấu chi sẽ cao hơn so với các hình thức vay khác.
Cách tính lãi vay thấu chi
Tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi tháng x lãi suất thấu chi/365 x số ngày sử dụng thấu chi tháng)
Mức lãi suất thực tế sẽ phụ thuộc rất nhiều yếu tố, như số tiền bạn sử dụng, thời hạn sử dụng và quy định của mỗi ngân hàng. Để nắm rõ thông tin mức lãi suất cùng các quy định liên quan đến vay thấu chi, bạn hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hướng dẫn chi tiết.
Có nên vay thấu chi không?
Sau khi đã tìm hiểu rõ vay thấu chi là gì, nhiều người còn băn khoăn liệu đây có phải là giải pháp thích hợp với mình. Đặc biệt, nếu bạn có nhu cầu mua sắm nhiều và gặp rắc rối trong việc quản lý chi tiêu, cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay thấu chi để không lâm vào cảnh nợ nần chồng chất.
Để đưa ra quyết định đúng đắn, cần xem xét những yếu tố sau:
Nhu cầu vay
Vay thấu chi là giải pháp tài chính hoàn hảo đối với những nhu cầu ngắn hạn và cần giải ngân ngay lập tức. Nếu bạn cần một khoản tiền nhỏ để chi trả cho những nhu cầu đột xuất, vay thấu chi có thể là giải pháp phù hợp.
Lãi suất
Lãi suất vay thấu chi sẽ cao hơn so với các hình thức vay khác. Do đó, hãy liên hệ với ngân hàng để nắm rõ mức lãi suất hiện tại và cân nhắc về khả năng chi trả của bản thân. Nếu bạn không chắc chắn về khả năng thanh toán lãi suất, hãy cân nhắc lại khoản vay thấu chi.
Ngoài ra, hãy đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính bản thân và nhu cầu sử dụng khoản vay để đưa ra quyết định hợp lý nhất.
Bài viết trên của whattax.vn đã giải đáp chi tiết câu hỏi “vay thấu chi là gì?” cũng như các thông tin liên quan về điều kiện, lãi suất đối với loại hình vay này. Hy vọng những thông tin được cung cấp đã giúp bạn nắm vững hơn về hình thức vay vốn ngân hàng cũng như những lợi ích và rủi ro liên quan. Từ đó, bạn có thể đưa ra quyết định vay vốn ngân hàng đúng đắn, tìm kiếm được đơn vị vay uy tín, đem đến sự tiện lợi và an toàn.
