Chúng ta thường nghĩ ngay đến việc vay thế chấp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi đề cập đến nhu cầu tài chính cấp bách. Tuy nhiên, có một loại hình vay tiền có tên là “vay thế chấp” được ít người biết đến. Vậy vay thế chấp là gì và lãi suất vay thế chấp bao nhiêu? Hãy cùng whattax.vn tìm hiểu về hình thức vay tiền thế chấp qua bài viết dưới đây nhé!
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là một loại hình vay tiền cho phép người vay sử dụng một tài sản cụ thể làm bảo đảm cho khoản vay. Tài sản thế chấp thông thường bao gồm nhà ở, đất đai, ô tô, xe máy hoặc bất cứ tài sản có giá trị nào mà người vay có. Tài sản thế chấp được gọi là “tài sản thế chấp” và nó sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thế chấp và giữ lại như một phần đảm bảo trong trường hợp người vay không thể trả nợ.
Một điểm mạnh của vay thế chấp là số tiền vay có thể cao hơn so với các hình thức vay không có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, việc vay thế chấp cũng đòi hỏi người vay cần xem xét cẩn thận, bởi vì tài sản thế chấp có khả năng mất đi nếu không thể trả nợ.
Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay
Ngày nay, nhu cầu vay thế chấp phổ biến dẫn đến các hình thức vay thế chấp tại ngân hàng đa dạng và dễ dàng tiếp cận. Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay đang ngân hàng áp dụng:
Vay thế chấp ngân hàng để mua xe hoặc phương tiện đi lại: Với hình thức vay vốn này, chủ sở hữu có thể sử dụng chính tài sản của mình mua để dùng làm tài sản thế chấp với phía ngân hàng. Hình thức vay hiện nay cũng nhanh chóng và tương đối dễ dàng.
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đang áp dụng hình thức vay thế chấp ngân hàng để mua xe máy và có rất nhiều ưu đãi đối với hình thức vay. Đối với hình thức vay vốn này tại từng ngân hàng sẽ có lãi suất khác nhau, trong khoảng từ 7% – 13% tuỳ thuộc vào mỗi ngân hàng.
Vay thế chấp ngân hàng để mua đất đai, nhà ở: Là hình thức đang được các ngân hàng sử dụng nhiều nhất. Khi bạn làm các thủ tục vay thế chấp ngân hàng để mua nhà ở, đất nền, căn hộ,… thì đây là hình thức vay. Có thể bạn sẽ được vay vốn lên đến tối đa 100% giá trị cầm cố tài sản cần mua.
Thời gian vay vốn trung bình từ 15 năm đến 25 năm được xác định dựa trên nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng và nhu cầu sử dụng vốn vay. Có thể bạn sẽ được vay với số tiền từ 500 triệu, 1-2 tỷ… tuỳ thuộc vào việc chứng minh tài chính của bạn với ngân hàng.
Lãi suất vay thế chấp hiện tại đang là bao nhiêu?
Lãi suất vay thế chấp được tính dựa trên một số yếu tố, bao gồm:
- Lãi suất thị trường: Mức lãi suất thế chấp sẽ phụ thuộc theo lãi suất chung của ngân hàng trên thị trường tài chính. Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng đối với khoản vay bị ảnh hưởng trực tiếp từ lãi suất cơ bản.
- Đánh giá tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá tín dụng của người vay nhằm đánh giá mức độ rủi ro khi đi vay. Vì được cho là an toàn hơn đối với việc trả nợ, những người có điểm tín dụng cao hơn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn.
- Giá trị tài sản thế chấp: So với số tiền vay thì giá trị của tài sản thế chấp cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Ngân hàng có khả năng hoàn trả số tiền vay nếu trường hợp người vay không trả nợ hoặc trường hợp giá trị tài sản thế chấp cao hơn so với số tiền vay.
- Thời hạn vay: Thời gian trả nợ cũng có ảnh hưởng đến lãi suất. Thông thường, nếu thời hạn vay càng dài, lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khoản vay sẽ càng cao.
Điều kiện vay thế chấp
Tuỳ thuộc theo chính sách của mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, điều kiện vay thế chấp có thể thay đổi. Tuy nhiên, dưới đây là một vài điều kiện phổ biến khác bạn cần biết khi đăng ký vay thế chấp:
- Tài sản thế chấp: Bạn cần sở hữu tài sản có giá trị và hợp pháp được dùng làm tài sản thế chấp. Những tài sản phổ biến được chấp nhận là nhà ở, đất đai, bất động sản, hoặc ô tô. Số tiền vay được cũng sẽ ảnh hưởng đến giá trị tài sản thế chấp.
- Đánh giá tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm lịch sử khoản vay hiện tại, lịch sử trả nợ, và điểm tín dụng. Yếu tố tốt nhất được vay thế chấp với lãi suất cao hơn sẽ là điểm tín dụng cao hơn.
- Thu nhập có khả năng trả nợ: Bạn cần chứng tỏ khả năng tài chính để trả nợ mỗi tháng. Điều kiện tiên quyết để thanh toán khoản vay nợ phải là thu nhập ổn định và đủ sống.
- Giấy tờ và hồ sơ: Bạn cần cung cấp các giấy tờ cần thiết bao gồm giấy tờ tùy thân, giấy tờ về tài sản thế chấp, và bất cứ giấy tờ tài chính được cung cấp từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Tuổi tác: Để vay thế chấp, tuổi của người vay thông thường cần từ 18 đến 65 (hoặc tùy theo luật của mỗi quốc gia và ngân hàng).
- Tài sản không bị tranh chấp: Không có sở hữu của bên thứ ba, tài sản thế chấp không bị tranh chấp. Điều này đảm bảo rằng nếu bạn không thanh toán nợ đúng hạn thì ngân hàng có thể thực hiện thế chấp và cưỡng chế.
Nên vay tín chấp hay là vay thế chấp?
Còn phụ thuộc vào người cho vay mà quyết định chọn vay tín chấp hay là thế chấp. Mục đích của người cho vay muốn vay vốn gì, khả năng thanh toán thế nào. . . Đồng thời cần phải xem xét đến một số vấn đề khác nữa.
Việc bạn băn khoăn nên vay tín chấp hay thế chấp vì tuỳ theo trường hợp mà hai hình thức vay trên sẽ đáp ứng những điều kiện khác nhau.
- Nếu bạn vay vì mục đích tiêu dùng, vốn vay thấp bạn hãy vay tín chấp bởi thủ tục nhanh chóng, lãi suất tính mỗi ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
- Cần lưu ý vay thế chấp sẽ cấp hạn mức cao nếu bạn vay vốn kinh doanh, mua nhà đất, mua xe oto thì vay dài hạn sẽ phù hợp hơn.
Hy vọng với những chia sẻ trên đây của whattax.vn sẽ giúp bạn nắm rõ được vay thế chấp là gì? Thủ tục vay của nó có rườm rà hay không? Và giúp bạn tìm thấy khoản vay thế chấp thật dễ dàng và hiệu quả, đúng với nhu cầu của mình bạn nhé!
