Việc tìm hiểu những kiến thức bổ ích về thẻ tín dụng sẽ giúp bạn giảm thiểu tối đa rủi ro do nó mang lại. Cùng whattax.vn giải đáp câu hỏi “Có nên mở thẻ tín dụng không” trong bài viết dưới đây.
Tổng quan về thẻ tín dụng
Trước giờ bạn nghe đến thẻ tín dụng rất nhiều nhưng bạn đã có nắm được thông tin cchi tiết về loại thẻ này chưa và thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì?
Để thanh toán mà không cần phải có tiền trong thẻ giống như các loại thẻ ATM thông thường khác, thẻ tín dụng (thường gọi là credit card) được dùng để thanh toán. Thay vào đó, ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền với một hạn mức nhất định dựa theo thu nhập và khả năng tài chính của bạn. Bạn sẽ phải thanh toán khoản tiền đã vay để sử dụng trước hạn tại ngân hàng khi hết kỳ hạn.
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng được chia ra làm 3 loại chính:
- Lãi suất chung: Khi thanh toán trên các trang mua sắm online lãi suất thẻ tín dụng ngang với lãi suất vay tín chấp.
- Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng: Thay đổi tuỳ thuộc theo mỗi ngân hàng tuy nhiên thông thường dao động khoảng 3% – 5%/giao dịch.
- Lãi suất đổi ngoại tệ: Thay đổi tuỳ thuộc theo mỗi tỷ giá hối đoái của quốc gia hoặc khu vực chi tiêu. Lãi suất sẽ giao động từ 2 – 4% theo mức chung.
Hạn mức thẻ tín dụng là bao nhiêu phần trăm?
Hạn mức của thẻ tín dụng là số tiền tối đa được dùng trong thẻ tín dụng dựa trên thỏa thuận ban đầu giữa người mở thẻ và ngân hàng, có thể thay đổi theo thu nhập và khả năng thanh toán của khách hàng. Điều đặc biệt cần chú ý là vào cuối tháng, khách hàng cần thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng nếu không sẽ phát sinh lãi suất. Chẳng hạn nếu bạn có mức thu nhập trung bình là 5 triệu/tháng, thì hạn mức tín dụng sẽ dao động khoảng 10 đến 40 triệu và có thể thay đổi phụ thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho bạn.
Có nên mở thẻ tín dụng không?
Để xác định xem có nên mở thẻ tín dụng hay không, chúng ta cần cân nhắc xem những ưu điểm và hạn chế của thẻ tín dụng là gì nhé!
Lợi ích
- Thẻ tín dụng vô cùng tiện lợi mà lại nhỏ gọn, thay vì phải mang theo nhiều tiền mặt có thể gây rủi ro mất mát.
- Phạm vi thanh toán rộng lớn, không chỉ giới hạn trong nước mà thẻ tín dụng cũng có thể thanh toán quốc tế.
- Hưởng ưu đãi mua sắm, thanh toán theo khuyến mãi, giảm giá, trả góp lãi suất 0%, giúp giảm áp lực tài chính. Nhiều ngân hàng cũng tặng khuyến mãi khi khách hàng mới mở thẻ mà không phải chứng minh thu nhập, kết hợp với ưu đãi khi mua sắm online.
Hạn chế
- Rủi ro mất tiền vì không phải nhập mã PIN khi thanh toán, cần phải khoá thẻ ngay khi mất nhằm tránh rủi ro mất tiền.
- Dễ rơi vào tình trạng nợ xấu bởi hạn mức thẻ luôn cao hơn thu nhập mỗi tháng và được thúc đẩy chi tiêu mạnh mẽ. Người dùng cần kiểm soát chi tiêu nhằm tránh nợ xấu. Đây cũng là một rủi ro dễ gặp khiến cho người dùng nên cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng hay không.
Tóm lại, thẻ tín dụng mang tới nhiều tiện ích cho người dùng, tuy nhiên cũng yêu cầu sự quản lý chặt chẽ nhằm tránh các tình trạng rủi ro tài chính không mong muốn. Vì thế, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị trước cho mình những kiến thức về thẻ tín dụng là gì và xem xét kỹ thu nhập hiện tại để cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng hay không nhé!
Cách để mở thẻ tín dụng nhanh chóng
Trực tiếp tại ngân hàng và thông qua app điện thoại. Mở thẻ trực tuyến yêu cầu bạn phải ra ngân hàng, nộp tiền, và hoàn tất các thủ tục. Cách này có thể tốn thời gian và gây chậm trễ trong việc xét duyệt hồ sơ.
Cách thứ hai là mở thẻ online thông qua điện thoại hoặc ứng dụng sẽ mang lại sự dễ dàng và thuận tiện.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để tránh rơi vào nợ xấu
Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích như vậy song có một tình trạng phổ biến mà hầu hết khách nào cũng gặp phải khi dùng thẻ tín dụng là gì? Đó là nợ xấu. Vậy thì làm sao để tránh khỏi nợ xấu trong khi bạn đang cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng hay không. Dưới đây là một vài cách giúp tránh khỏi những rủi ro:
- Nắm vững được ngày tháng sao kê và thời hạn thanh toán của thẻ tín dụng là gì
- Hiểu rõ cách ngân hàng tính lãi suất áp dụng lên thẻ
- Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng trong cùng một thời điểm
- Hy vọng rằng thông qua bài viết trên, bạn đã nắm rõ hơn khái niệm “Thẻ tín dụng là gì?” và có những kiến thức cần thiết để có thể cân nhắc việc có nên mở thẻ tín dụng hay không nhé!
Hy vọng rằng thông qua bài viết trên mà whattax.vn đã cung cấp, bạn đã nắm rõ hơn khái niệm “Thẻ tín dụng là gì?” và có những kiến thức cần thiết để có thể cân nhắc việc có nên mở thẻ tín dụng hay không nhé!
