Các loại thẻ ngân hàng hiện nay rất phong phú, bao gồm thẻ Debit, thẻ Credit, thẻ ATM, và thẻ thanh toán. Nếu bạn đang có ý định mở thẻ nhưng chưa biết nên chọn loại nào, giữa thẻ Debit hay thẻ Credit, có thể bạn sẽ có nhiều thắc mắc như thẻ Debit là gì và lý do nên sở hữu thẻ Debit. whattax.vn sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về thẻ Debit và lý do bạn nên xem xét việc sở hữu một chiếc thẻ như vậy.
Thẻ Debit là gì?
Thẻ ghi nợ, hay còn gọi là thẻ debit, là loại thẻ do ngân hàng phát hành cho người dùng, cho phép thanh toán thay cho tiền mặt. Thẻ ghi nợ sở hữu đầy đủ chức năng của một thẻ thanh toán, bao gồm rút tiền mặt,, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn.
Được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn, thẻ ghi nợ cho phép thực hiện giao dịch trong giới hạn số tiền có sẵn và hạn mức thấu chi nếu có. Không giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau.
Các loại thẻ ghi nợ phổ biến
- Thẻ Ghi Nợ Nội Địa:
Chỉ có thể sử dụng để thanh toán cho sản phẩm và dịch vụ trong quốc gia phát hành. Tại Việt Nam, các ngân hàng thường phát hành loại thẻ này cùng với thẻ ATM có gắn chip khi mở tài khoản, vì vậy thẻ ghi nợ nội địa thường được gọi là thẻ ATM.
Thẻ ghi nợ nội địa thường liên kết với NAPAS, tạo điều kiện cho giao dịch an toàn nhờ công nghệ chip bảo mật. Người dùng có thể thực hiện giao dịch tại tất cả các ATM và máy POS của các ngân hàng trong mạng lưới NAPAS.
- Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế:
Thẻ ghi nợ quốc tế, hay thẻ thanh toán quốc tế, có chức năng tương tự thẻ ghi nợ nội địa nhưng cho phép giao dịch toàn cầu. Khách hàng có thể rút tiền, thanh toán trực tuyến hoặc sử dụng dịch vụ ngân hàng khác khi đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài.
Một số thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến hiện nay bao gồm Visa Debit, MasterCard Debit và JCB Debit.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng không áp dụng lãi suất cho khoản tiền gửi trong tài khoản của thẻ Visa Debit. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng thẻ Visa Debit, thẻ NAPAS và các loại thẻ ghi nợ khác không thể thanh toán cho những khoản vượt quá số dư trong tài khoản.
Phân biệt thẻ Visa Debit và thẻ NAPAS
Thẻ Visa Debit và thẻ NAPAS là hai loại thẻ mà nhiều người dễ nhầm lẫn. Thực tế, mặc dù cả hai thẻ đều có chức năng tương đương, chúng khác nhau ở tổ chức phát hành:
- Thẻ Visa Debit: Là thẻ ghi nợ do công ty VISA International Service Association phát hành, có thể sử dụng rộng rãi trên toàn cầu.
- Thẻ NAPAS: Là sản phẩm liên kết giữa các ngân hàng và NAPAS, chỉ sử dụng cho giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam, còn được gọi là thẻ thanh toán nội địa NAPAS.
Tác dụng của thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ cung cấp đầy đủ chức năng của một thẻ thanh toán, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng trong nhiều trường hợp:
- Thanh toán tiện lợi: Bạn có thể thanh toán trực tiếp và online tại các điểm giao dịch thay vì sử dụng tiền mặt. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và giảm rủi ro mất tiền mặt. Thẻ ghi nợ quốc tế còn được bảo mật bằng công nghệ tiên tiến, đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch của bạn.
- Nạp – Chuyển – Rút tiền: Người dùng thẻ ghi nợ có thể nhanh chóng thực hiện nạp, chuyển và rút tiền tại hệ thống ATM. Thẻ ghi nợ quốc tế cũng hỗ trợ thanh toán tại các điểm giao dịch toàn cầu.
- Truy vấn số dư: Bạn có thể dễ dàng theo dõi số dư tài khoản thông qua ATM hoặc các ứng dụng ngân hàng điện tử, giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.
- In sao kê: Tất cả các giao dịch của bạn sẽ được ngân hàng ghi lại, và bạn có khả năng in sao kê để kiểm tra khi cần thiết.
So sánh điểm khác biệt của Thẻ Ghi Nợ và Thẻ Tín Dụng
Thẻ ghi nợ (debit) và thẻ tín dụng (credit) là hai loại thẻ thanh toán phổ biến nhất hiện nay. Dưới đây là một số điểm so sánh chi tiết giữa chúng:
Loại thẻ
- Thẻ Ghi Nợ: Là công cụ thanh toán mà người sử dụng sử dụng tiền của chính mình trong tài khoản ngân hàng để thực hiện giao dịch.
- Thẻ Tín Dụng: Là thẻ cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng để chi tiêu, với cam kết hoàn trả sau đó.
Khái niệm
- Thẻ Ghi Nợ: Thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán thay thế cho tiền mặt. Chủ thẻ chỉ được chi tiêu và giao dịch trong phạm vi số dư có trong tài khoản. Mọi khoản chi tiêu sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền trong tài khoản.
- Thẻ Tín Dụng: cho phép bạn chi tiêu trước và trả nợ sau. Bạn được cấp một hạn mức tín dụng do ngân hàng phê duyệt, và cần thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn. Nếu không thanh toán trong thời gian quy định (thường là tối đa 45 ngày), chủ thẻ sẽ bị tính lãi suất.
Mức chi tiêu
- Thẻ Ghi Nợ: Mức chi tiêu không được vượt quá số tiền có trong tài khoản. Nếu không đủ tiền, bạn sẽ không thể thực hiện giao dịch.
- Thẻ Tín Dụng: Mức chi tiêu được giới hạn bởi hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp. Khách hàng có thể thực hiện thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ, và một số ngân hàng còn cho phép chi tiêu vượt mức nhưng sẽ phải trả thêm phí.
Chức năng
- Thẻ Ghi Nợ: Có nhiều chức năng đa dạng như rút tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, và thanh toán online. Bên cạnh đó, thẻ ghi nợ cũng cho phép bạn thanh toán hóa đơn và thực hiện nhiều giao dịch khác thay thế cho việc dùng tiền mặt.
- Thẻ Tín Dụng: Cung cấp các chức năng tương tự như thanh toán hàng hóa và dịch vụ, nhưng còn có thêm chức năng chuyển đổi trả góp với lãi suất từ 0% đến 1%.
Phạm vi sử dụng
- Thẻ Ghi Nợ: Có thể sử dụng cả trong nước và quốc tế, phù hợp cho các giao dịch hàng ngày và du lịch.
- Thẻ Tín Dụng: Cũng có phạm vi sử dụng rộng rãi, không chỉ trong nước mà còn toàn cầu, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch khi đi du lịch.
Phí và lãi suất
- Thẻ Ghi Nợ: Phí và lãi suất của thẻ ghi nợ thường được quy định tùy theo từng ngân hàng, gồm các loại phí như phí rút tiền, phí chuyển khoản, phí thường niên, và phí dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking. Thông thường, thẻ ghi nợ không tính lãi suất vì bạn chỉ sử dụng tiền của mình.
- Thẻ Tín Dụng: Thẻ tín dụng thường đi kèm với mức phí và lãi suất cao hơn, tùy thuộc vào ngân hàng phát hành. Các khoản phí này có thể bao gồm phí rút tiền, phí thường niên và phí dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Lưu ý rằng, nếu bạn thanh toán chậm hoặc không đủ số dư để thanh toán, bạn sẽ phải chịu lãi suất phát sinh.
Khi nào nên mở thẻ ghi nợ?
Việc mở thẻ ghi nợ nên dựa vào nhu cầu và thói quen sử dụng của bạn. Nếu bạn thường xuyên thực hiện các giao dịch hàng ngày như rút tiền và chuyển khoản trong nước, thẻ ghi nợ nội địa là lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, nếu bạn có nhu cầu sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch quốc tế, thì thẻ ghi nợ quốc tế sẽ mang lại nhiều tiện ích hơn. Thẻ ghi nợ quốc tế giúp bạn rút tiền ở các ATM liên kết và mua sắm tại các trung tâm thương mại không chỉ trong nước mà còn ở nhiều nơi trên thế giới.
Điều kiện để mở thẻ Debit
Để mở thẻ ghi nợ (Debit), bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
- Đối tượng mở thẻ
Người lớn tuổi: Thường từ 18 tuổi trở lên. Một số ngân hàng có thể yêu cầu người mở thẻ phải đủ tuổi trưởng thành theo quy định của pháp luật.
Người chưa đủ tuổi: Có thể mở thẻ ghi nợ nếu có sự đồng ý của cha mẹ hoặc người giám hộ và cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết.
- Có tài khoản ngân hàng
Bạn cần có một tài khoản ngân hàng mở tại ngân hàng mà bạn muốn phát hành thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ thường liên kết trực tiếp với tài khoản này.
- Giấy tờ cần thiết
Giấy tờ tùy thân: Bạn cần cung cấp giấy chứng minh nhân dân (CMND) hoặc thẻ căn cước công dân.
Hồ sơ mở tài khoản: Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn điền vào mẫu đơn mở tài khoản hoặc thẻ ghi nợ.
- Số tiền gửi tối thiểu:
Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn gửi một số tiền tối thiểu vào tài khoản để mở thẻ ghi nợ. Mức tiền này tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
- Thông tin liên lạc:
Bạn cần cung cấp thông tin liên lạc như số điện thoại và địa chỉ email để ngân hàng có thể liên lạc với bạn khi cần thiết.
- Không có nợ xấu:
Một số ngân hàng có thể xem xét lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn có nợ xấu hoặc lịch sử tài chính không tốt, việc mở thẻ có thể gặp khó khăn.
Thỏa thuận và điều khoản
Bạn cần đồng ý với các điều khoản và điều kiện mà ngân hàng đưa ra liên quan đến việc sử dụng thẻ ghi nợ.
- Thủ tục mở thẻ
Đến ngân hàng: Bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng để thực hiện thủ tục mở thẻ.
Mở thẻ online: Nhiều ngân hàng hiện nay cho phép mở thẻ ghi nợ trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng.
Những lưu ý khi mở thẻ debit
Khi mở thẻ ghi nợ (debit), bạn nên chú ý đến một số vấn đề quan trọng sau để đảm bảo việc sử dụng thẻ an toàn và hiệu quả:
- Chọn ngân hàng uy tín
Nên chọn ngân hàng có danh tiếng và độ tin cậy cao. Tìm hiểu về chính sách dịch vụ, phí và lãi suất để đảm bảo bạn nhận được dịch vụ tốt nhất.
- Phí dịch vụ
Kiểm tra các loại phí mà ngân hàng áp dụng cho thẻ ghi nợ, bao gồm:
- Phí phát hành thẻ
- Phí thường niên
- Phí rút tiền tại ATM
- Phí chuyển khoản
- Các phí dịch vụ khác như SMS thông báo giao dịch
- Chức năng của thẻ
Xem xét các chức năng mà thẻ ghi nợ cung cấp, bao gồm khả năng rút tiền, chuyển khoản, thanh toán online, và đặc biệt là tính năng thanh toán không tiếp xúc (contactless).
- Khu vực sử dụng thẻ
Nếu bạn có nhu cầu sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế, hãy đảm bảo rằng thẻ được phát hành có chức năng sử dụng toàn cầu và có thể thực hiện giao dịch ở nước ngoài.
- Bảo mật
Nắm rõ các biện pháp bảo mật mà ngân hàng áp dụng cho thẻ ghi nợ, như công nghệ chip bảo mật, mã PIN, và tính năng bảo mật giao dịch trực tuyến.
Thường xuyên thay đổi mã PIN và không chia sẻ thông tin thẻ với người khác.
- Quản lý tài khoản
Theo dõi số dư tài khoản thường xuyên để tránh tình trạng chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản, điều này có thể dẫn đến phí phạt hoặc từ chối giao dịch.
- Dịch vụ hỗ trợ khách hàng
Tìm hiểu về dịch vụ hỗ trợ khách hàng của ngân hàng. Đảm bảo rằng bạn có thể dễ dàng liên hệ với ngân hàng nếu gặp vấn đề với thẻ hoặc tài khoản.
- Các chương trình khuyến mãi
Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi cho chủ thẻ ghi nợ. Hãy tìm hiểu để tận dụng các lợi ích này.
- Điều khoản và điều kiện
Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện liên quan đến việc sử dụng thẻ ghi nợ, bao gồm các quy định về trách nhiệm của bạn trong việc bảo mật thông tin tài khoản.
- Thời gian xử lý giao dịch
Nắm rõ thời gian xử lý giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, và rút tiền để không bị rơi vào tình huống bất ngờ.
Chúng tôi hy vọng rằng những thông tin bổ ích mà whattax.vn cung cấp trong bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ thẻ Debit là gì cũng như những khác biệt giữa thẻ Debit và thẻ Credit.
