Trong thời đại công nghệ số hiện nay, việc sử dụng thẻ phi vật lý ngày càng trở nên phổ biến và tiện lợi. Vậy thẻ phi vật lý là gì? Liệu có thể rút tiền từ thẻ này không? Những lợi ích và rủi ro nào đi kèm khi sử dụng thẻ phi vật lý? Hãy cùng whattax.vn tìm hiểu vấn đề này.
Thẻ Phi Vật Lý Là Gì?
- Khái Niệm
Theo Khoản 7, Điều 3 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thẻ phi vật lý được định nghĩa là thẻ không tồn tại dưới dạng vật chất mà chỉ có ở dạng điện tử. Thẻ này chứa đựng các thông tin cần thiết và có thể được tổ chức phát hành thẻ in ra thẻ vật lý nếu có thỏa thuận với chủ thẻ.
Trong thời gian gần đây, nhiều ngân hàng đã khuyến khích khách hàng sử dụng ứng dụng di động để thực hiện thanh toán, chuyển khoản và giao dịch. Thông tin tài khoản của khách hàng sẽ hiển thị trên ứng dụng này, chính là thẻ phi vật lý. Với thẻ này, người dùng có thể thực hiện các giao dịch như rút tiền, thanh toán hóa đơn, mở sổ tiết kiệm mà không cần mang theo thẻ vật lý bên mình.
- Phân Loại
Hiện nay, trên thị trường có hai loại thẻ phi vật lý chủ yếu:
- Thẻ Ghi Nợ Phi Vật Lý (Debit Card): Thẻ này có chức năng tương tự như thẻ ghi nợ vật lý, cho phép người dùng chỉ sử dụng số tiền có trong tài khoản. Điều này giúp người dùng kiểm soát chi tiêu hiệu quả hơn.
- Thẻ Tín Dụng Phi Vật Lý (Credit Card): Loại thẻ này cho phép người dùng tiêu trước và thanh toán sau, với hạn mức tín dụng nhất định. Người dùng có thể chi tiêu vượt quá số tiền trong tài khoản, nhưng cần hoàn trả đúng hạn để tránh lãi suất cao.
Hướng Dẫn Cách Mở Thẻ Vật Lý
Mở thẻ vật lý là một quy trình đơn giản, nhưng cần thực hiện đúng các bước để đảm bảo an toàn và hợp lệ. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước để mở thẻ vật lý:
- Bước 1: Chọn Ngân Hàng
Nghiên Cứu Các Ngân Hàng: Tìm hiểu về các ngân hàng khác nhau, so sánh các loại thẻ, phí dịch vụ, và các ưu đãi đi kèm.
Xem Xét Nhu Cầu: Lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn, chẳng hạn như thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng.
- Bước 2: Chuẩn Bị Hồ Sơ
Giấy Tờ Cần Thiết: Cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây:
Căn cước công dân (CCCD) hoặc giấy tờ tùy thân
Sổ hộ khẩu (nếu cần thiết).
Các giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu mở thẻ tín dụng).
- Bước 3: Đến Ngân Hàng
Đến Chi Nhánh: Đi đến một chi nhánh của ngân hàng mà bạn đã chọn. Bạn có thể tìm kiếm chi nhánh gần nhất qua website của ngân hàng hoặc ứng dụng di động.
Gặp Nhân Viên Tư Vấn: Khi đến nơi, hãy gặp nhân viên ngân hàng để được tư vấn về loại thẻ phù hợp.
- Bước 4: Điền Đơn Đăng Ký
Điền Thông Tin: Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn đơn đăng ký mở thẻ. Hãy điền đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân như họ tên, địa chỉ, số điện thoại, và thông tin liên quan khác.
Ký Tên: Sau khi điền xong, bạn sẽ cần ký vào đơn đăng ký.
- Bước 5: Nộp Hồ Sơ
Nộp Giấy Tờ: Nộp các giấy tờ đã chuẩn bị cùng với đơn đăng ký cho nhân viên ngân hàng.
Nếu mọi thứ đều hợp lệ, bạn sẽ được thông báo về tiến trình tiếp theo.
- Bước 6: Nhận Thẻ
Chờ Xử Lý: Nếu mở thẻ ghi nợ, bạn có thể nhận thẻ ngay tại quầy. Nếu là thẻ tín dụng, bạn có thể phải chờ từ 5-7 ngày để nhận thẻ qua đường bưu điện.
Kích Hoạt Thẻ: Khi nhận thẻ, hãy làm theo hướng dẫn để kích hoạt thẻ. Thường thì bạn sẽ cần gọi điện hoặc sử dụng ứng dụng ngân hàng để kích hoạt.
- Bước 7: Thiết Lập Mật Khẩu và Bảo Mật
Đặt Mật Khẩu: Đặt mật khẩu cho thẻ và mã PIN (nếu có). Hãy chọn mật khẩu mạnh và bảo mật thông tin này.
Bảo Mật Thông Tin: Đảm bảo không chia sẻ thông tin thẻ và mã PIN với bất kỳ ai để bảo vệ tài khoản của bạn.
Thẻ Phi Vật Lý Có Cho Phép Rút Tiền Không?
Một trong những câu hỏi phổ biến nhất liên quan đến thẻ phi vật lý là liệu có thể rút tiền từ thẻ này hay không. Câu trả lời là có! Người sử dụng có thể rút tiền thông qua mã số được cung cấp trên ứng dụng ngân hàng hoặc mã QR.
Để rút tiền bằng thẻ phi vật lý, người dùng cần thực hiện các bước sau:
- Truy cập Ứng Dụng Ngân Hàng: Mở ứng dụng ngân hàng đã đăng ký Internet Banking trên điện thoại.
- Chọn Chức Năng Rút Tiền ATM: Tìm và chọn tính năng “Rút tiền ATM” trên giao diện ứng dụng.
- Tạo Mã Rút Tiền: Chọn tài khoản nguồn và nhập số tiền muốn rút. Sau đó, xác nhận và nhập mã số cá nhân cùng mã OTP được gửi qua tin nhắn.
- Nhận Mã Rút Tiền: Ứng dụng sẽ gửi lại cho bạn một mã số. Bạn chỉ cần ra ATM, nhập mã số và mã OTP để nhận tiền.
Lưu ý rằng việc rút tiền bằng thẻ phi vật lý chỉ có thể thực hiện được tại các máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ, không áp dụng cho các ngân hàng khác.
Một Số Lợi Ích và Rủi Ro Khi Sử Dụng Thẻ
Sau đây là một số lợi ích cũng như rủi ro có thể xảy ra khi sử dụng thẻ vật lý
Lợi ích
- Tiện Lợi và Nhanh Chóng: Khách hàng có thể mở tài khoản dễ dàng qua ứng dụng trực tuyến mà không cần ra ngân hàng.
- Sử Dụng Ngay Sau Khi Đăng Ký: Sau khi hoàn tất đăng ký, người dùng có thể sử dụng thẻ ngay lập tức cho các giao dịch.
- Giảm Thiểu Rủi Ro Mất Cắp: Không cần mang theo thẻ vật lý giúp hạn chế nguy cơ mất thẻ hoặc thông tin cá nhân.
- Thao Tác Dễ Dàng: Giao diện của ứng dụng thường thân thiện và dễ sử dụng, giúp người dùng thao tác nhanh chóng.
- Tiện Ích Đời Sống: Có thể thanh toán hóa đơn, nộp thuế, bảo hiểm, và chuyển tiền một cách dễ dàng.
- Bảo Mật Tốt Hơn: Thẻ phi vật lý thường đi kèm với các biện pháp bảo mật tiên tiến như mã OTP, giúp bảo vệ tài khoản hiệu quả hơn.
Rủi Ro
Bên cạnh những lợi ích, thẻ phi vật lý cũng tiềm ẩn một số rủi ro nhất định:
- Nguy Cơ Bị Đánh Cắp Thông Tin: Tội phạm công nghệ có thể sử dụng các phương thức như link giả mạo để đánh cắp thông tin tài khoản của bạn.
- Phần Mềm Gián Điệp: Có thể bị cài đặt phần mềm gián điệp thông qua các ứng dụng không rõ nguồn gốc, dẫn đến việc mất thông tin cá nhân.
- Lừa Đảo Chuyển Tiền: Các đối tượng lừa đảo thường giả danh nhân viên ngân hàng hoặc công an để yêu cầu chuyển tiền, khiến người dùng mất tiền oan.
- Trục Trặc Hệ Thống: Đôi khi, việc kết nối internet gặp vấn đề có thể gây ra sự cố trong giao dịch. Người dùng cần theo dõi kỹ số tiền đang chuyển và báo cáo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện sự cố.
Những Điểm Khác Biệt Giữa Thẻ Phi Vật Lý và Thẻ Vật Lý
Dưới đây là phân tích chi tiết về những sự khác biệt giữa thẻ phi vật lý và thẻ vật lý
- Hình Thái Thể Hiện:
Thẻ Phi Vật Lý: Không có hình thức vật lý, chỉ tồn tại trên ứng dụng di động hoặc nền tảng trực tuyến của ngân hàng. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro mất mát vật chất.
Thẻ Vật Lý: Là một thẻ nhựa có thể cầm nắm, dễ dàng sử dụng cho các giao dịch trực tiếp tại điểm bán hàng và ATM.
- Các Loại Phí Đi Kèm:
Thẻ Phi Vật Lý: Thường không có phí phát hành hay phí duy trì, tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng.
Thẻ Vật Lý: Có thể phát sinh nhiều loại phí như phí phát hành, phí thường niên, và phí quản lý, làm tăng chi phí cho người dùng.
- Thời Gian Nhận Thẻ:
Thẻ Phi Vật Lý: Ngay lập tức có thể sử dụng sau khi đăng ký thành công, tiết kiệm thời gian cho người dùng.
Thẻ Vật Lý: Người dùng phải chờ đợi từ 5-7 ngày để nhận thẻ, điều này có thể gây ra sự bất tiện nếu cần sử dụng gấp.
- Độ An Toàn:
Thẻ Phi Vật Lý: Được bảo vệ bằng các biện pháp bảo mật cao, như mã OTP và xác thực đa yếu tố, giúp ngăn chặn truy cập trái phép.
Thẻ Vật Lý: Có nguy cơ mất tiền nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, vì người khác có thể sử dụng thẻ mà không cần xác thực.
- Độ Tiện Lợi:
Thẻ Phi Vật Lý: Thích hợp cho việc thực hiện nhiều giao dịch như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền mà không cần phải đến ngân hàng hay ATM.
Thẻ Vật Lý: Mặc dù vẫn hữu ích, nhưng thường chỉ được sử dụng cho các giao dịch cụ thể và không linh hoạt bằng thẻ phi vật lý.
- Chức Năng:
Thẻ Phi Vật Lý: Có thể thực hiện nhiều chức năng như rút tiền, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mở sổ tiết kiệm, mang lại sự thuận tiện tối đa cho người dùng.
Thẻ Vật Lý: Chủ yếu dùng cho rút tiền tại ATM hoặc quẹt thẻ tại máy POS, hạn chế hơn trong việc thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Những Điều Cần Lưu Ý Khi Sử Dụng Thẻ Phi Vật Lý
Để giảm thiểu rủi ro khi sử dụng thẻ phi vật lý, như bị đánh cắp thông tin hoặc lừa đảo chuyển tiền, quý khách hàng nên lưu ý một số điểm quan trọng sau:
- Bảo Mật Thông Tin Cá Nhân: Luôn luôn giữ kín các thông tin nhạy cảm, đặc biệt là mật khẩu đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng, mã PIN của thẻ, cũng như số CMND/CCCD. Hãy sử dụng mật khẩu mạnh, bao gồm cả chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt, và thay đổi mật khẩu định kỳ.
- Thoát Ứng Dụng Ngân Hàng Sau Khi Sử Dụng: Sau khi hoàn tất các giao dịch, hãy chắc chắn thoát ứng dụng ngân hàng điện tử ngay lập tức. Điều này giúp ngăn chặn người khác truy cập vào tài khoản của bạn nếu thiết bị bị rơi hoặc bị mượn.
- Tránh Truy Cập Đường Link Lạ: Không nhấn vào các đường link không rõ nguồn gốc hoặc tải xuống các phần mềm từ nguồn không tin cậy. Những hành động này có thể dẫn đến việc lộ thông tin cá nhân hoặc bị nhiễm mã độc.
- Sử Dụng Dịch Vụ Bảo Mật Mã OTP: Khi thực hiện các giao dịch thanh toán hoặc liên kết với các ứng dụng khác, hãy sử dụng mã OTP (One-Time Password). Mã này sẽ được gửi đến số điện thoại của bạn và chỉ có giá trị sử dụng một lần trong một khoảng thời gian nhất định.
Nội dung bài viết trên đây đã cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về thẻ phi vật lý, bao gồm khái niệm, ưu điểm và quy trình đăng ký, thanh toán, kích hoạt thẻ. Hy vọng rằng những chia sẻ này của whattax.vn. sẽ giúp bạn tự tin hơn trong việc lựa chọn sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu cá nhân.
