Hiện nay, thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback) đang trở thành một lựa chọn thanh toán phổ biến và tiết kiệm được nhiều khách hàng yêu thích. Vậy thực chất Cashback là gì, và bạn nên mở thẻ ở ngân hàng nào để tận dụng tối đa những ưu đãi hấp dẫn? Bài viết của whattax.vn dưới đây sẽ cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết và hữu ích, giúp bạn dễ dàng tìm ra câu trả lời cho những thắc mắc này.
Thẻ Tín Dụng Hoàn Tiền – Cashback Là Gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền, hay còn gọi là thẻ cashback, là một loại thẻ tín dụng cho phép người dùng nhận lại một phần tiền sau mỗi giao dịch mua sắm. Thay vì chỉ đơn thuần chi tiêu, khi sử dụng thẻ này, bạn sẽ nhận được một khoản hoàn lại dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị hóa đơn. Điều này tương tự như việc nhận chiết khấu cho mỗi giao dịch mà bạn thực hiện.
Mục đích của chương trình hoàn tiền này là để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn, đồng thời tri ân họ vì đã lựa chọn sản phẩm của ngân hàng. Số tiền hoàn lại sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn, và bạn có thể sử dụng số tiền này cho giao dịch tiếp theo hoặc trừ vào số dư trong sao kê tháng gần nhất.
Ví dụ minh họa: Giả sử bạn sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền VPLady để chi tiêu cho các sản phẩm giáo dục với hóa đơn tổng cộng là 1.000.000 VNĐ. Nếu thẻ VPLady có mức hoàn tiền 5%, số tiền bạn sẽ nhận lại từ ngân hàng là 0,05 x 1.000.000 = 50.000 VNĐ. Số tiền này sẽ được cộng vào tài khoản thẻ của bạn, giúp bạn tiết kiệm cho những lần chi tiêu sau.
Theo các chuyên gia tài chính, trong những năm gần đây, thẻ tín dụng hoàn tiền đã trở thành một trong những sản phẩm chủ lực trong ngành ngân hàng. Trước đây, loại thẻ này ít được khách hàng chú ý, nhưng hiện nay, với nhiều lợi ích hấp dẫn, nó đã thu hút được sự quan tâm lớn từ người tiêu dùng.
Những Lợi Ích Nổi Bật Của Thẻ Tín Dụng Hoàn Tiền
- Tiết Kiệm Chi Phí Mua Sắm
Một trong những lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng hoàn tiền là khả năng giúp bạn tiết kiệm chi phí mỗi khi mua sắm. Khi bạn chi tiêu tại các siêu thị, cửa hàng hoặc trên các trang thương mại điện tử, bạn sẽ được hoàn lại một tỷ lệ phần trăm tương ứng với giá trị sản phẩm mà bạn đã mua. Ưu đãi này không chỉ giúp bạn tận hưởng các dịch vụ chất lượng mà còn tích lũy một khoản tiền đáng kể cho những lần chi tiêu tiếp theo.
- Miễn Lãi Suất Trong 45 Ngày
Thẻ tín dụng hoàn tiền cũng mang lại cho chủ thẻ những ưu đãi giống như các loại thẻ tín dụng khác, bao gồm việc miễn lãi suất trong vòng 45 ngày. Điều này có nghĩa là nếu bạn thanh toán đúng hạn, bạn sẽ không phải lo lắng về lãi suất phát sinh trong thời gian này. Thêm vào đó, nhiều loại thẻ cũng cho phép bạn rút tiền mặt, tạo thêm sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn thường xuyên thanh toán dư nợ đúng hạn và đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, bạn sẽ có thể chi tiêu thoải mái mà không phải lo về phí phạt hay lãi suất cao.
Những Thẻ Tín Dụng Hoàn Tiền Hấp Dẫn Với Nhiều Ưu Đãi Tốt Nhất
- Thẻ Tín Dụng VPBank StepUp:
- Loại thẻ: Thẻ tín dụng hoàn tiền thuộc dòng Classic của ngân hàng VPBank.
- Đối tượng: Hướng đến những người trẻ tuổi thành đạt, có thu nhập ổn định và chủ động trong kế hoạch chi tiêu, mua sắm và giải trí.
- Phí phát hành thẻ: Miễn phí.
- Phí thường niên: 499.000 VND/năm cho thẻ chính và 200.000 VND/năm cho thẻ phụ.
- Lãi suất quá hạn: 2,79%/tháng.
- Đối tượng: Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam.
- Thu nhập: Có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 7 triệu đồng trở lên.
- Hoàn 5% cho mua sắm online (Grab, thời trang, công nghệ, sách báo).
- Hoàn 5% cho bảo hiểm.
- Mức hoàn tiền tối đa: 600.000 VNĐ/tháng.
- Thẻ Tín Dụng VPLady:
- Loại thẻ: Thẻ tín dụng hoàn tiền nổi bật của ngân hàng VPBank.
- Đối tượng: Dành riêng cho các quý cô hiện đại, có thu nhập từ 7 triệu đồng, bao gồm nhân viên công sở, bác sĩ, giáo viên và nhân viên kinh doanh với nhu cầu cao trong mua sắm và chi tiêu cho các hoạt động như làm đẹp và du lịch.
- Phí mở thẻ: Miễn phí.
- Phí thường niên: 499.000 VND/năm cho thẻ chính, miễn phí cho thẻ phụ.
- Lãi suất: 2,79%/tháng.
- Đối tượng: Các cá nhân nữ, công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài từ 18 đến 60 tuổi tại thời điểm đăng ký.
- Thu nhập: Có thu nhập cá nhân từ 7 triệu đồng/tháng trở lên.
- Mức hoàn tiền tối đa: 600.000 VNĐ/tháng.
- Các Tiện Ích Khác Của Thẻ
- Thanh Toán Toàn Cầu: VPBank liên kết với Mastercard Worldwide, cho phép thanh toán ở mọi nơi có biểu tượng Mastercard, với hơn 29 triệu địa điểm trên 210 quốc gia.
- Bảo Mật Thẻ: Tất cả thẻ tín dụng VPBank đều tích hợp công nghệ 3D Secure, giúp bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn.
- Miễn Lãi Suất:Chủ thẻ có thể được miễn lãi suất trong 45 ngày khi sử dụng thẻ.
- Giảm Giá Lên Đến 50%:
- Nhiều chương trình giảm giá quanh năm tại hàng trăm đối tác, trong đó có các nhà hàng, địa điểm du lịch và mua sắm.
- Trả Góp 0% Lãi Suất: Tham gia chương trình trả góp tại hơn 150 đối tác trong các lĩnh vực như điện máy, ẩm thực, và chăm sóc sức khỏe.
- Rút Tiền: Có thể rút tiền mặt tại hơn 4.000 ATM tại Việt Nam và 1 triệu ATM trên thế giới có biểu tượng Mastercard, với hạn mức rút lên đến 100% hạn mức thẻ.
- Visa Platinum Cashback – Sacombank:
Thẻ tín dụng hoàn tiền với nhiều ưu đãi, như bảo hiểm toàn cầu và chương trình miễn lãi lên đến 55 ngày.
- HSBC Visa Cashback:
Thẻ tín dụng hoàn tiền với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, tích lũy điểm thưởng và dặm bay.
- Vietcombank Cashplus Platinum American Express:
Thẻ tín dụng hoàn tiền cao cấp với nhiều đặc quyền về phong cách sống và ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn.
Hướng Dẫn Mở Thẻ Tín Dụng Hoàn Tiền (Thẻ Tín Dụng Cashback)
Thủ Tục Mở Thẻ
Để mở thẻ tín dụng hoàn tiền, bạn có thể chọn một trong hai phương thức sau: đăng ký truyền thống tại ngân hàng hoặc đăng ký online, mỗi phương thức đều có những tiện lợi riêng. Dưới đây là những giấy tờ cần thiết mà bạn cần chuẩn bị trước khi thực hiện đăng ký. Lưu ý rằng bạn chỉ cần cung cấp một loại giấy tờ trong mỗi mục:
- Chứng minh thông tin cá nhân:
Chứng minh nhân dân: Một trong những giấy tờ quan trọng nhất để xác minh danh tính.
Hộ chiếu: Dùng cho những người có hộ chiếu, đặc biệt là người nước ngoài.
Chứng minh quân đội: Dành cho các quân nhân, giúp xác thực danh tính một cách hợp pháp.
- Chứng minh thông tin cư trú:
Sổ hộ khẩu: Chứng minh nơi cư trú của bạn, cần có thông tin rõ ràng.
Bằng lái xe: Có thể sử dụng như một tài liệu bổ sung để xác minh địa chỉ cư trú.
- Chứng minh nơi ở hiện tại:
Sổ đăng ký tạm trú dài hạn: Đối với những người có địa chỉ tạm trú.
Giấy thông báo/Hóa đơn dịch vụ/Sao kê thẻ tín dụng/Sao kê lương: Những tài liệu này không chỉ chứng minh nơi ở mà còn thể hiện tình hình tài chính của bạn.
- Chứng minh công việc:
Hợp đồng lao động: Để chứng minh bạn có một công việc ổn định.
Quyết định nâng lương/bổ nhiệm: Giúp khẳng định vị trí và thu nhập của bạn trong công ty.
Giấy đăng ký kinh doanh: Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, giấy tờ này sẽ chứng minh hoạt động kinh doanh của bạn.
- Chứng minh tài chính:
Sao kê tài khoản lương: Cung cấp thông tin về thu nhập hàng tháng của bạn.
Phiếu lương/bảng kê lương/xác nhận lương: Áp dụng cho những khách hàng làm việc tại cơ quan nhà nước, giúp chứng minh thu nhập.
Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/biên lai: Tài liệu này giúp minh chứng tài chính cá nhân của bạn.
Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác: Dành cho những khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác.
Giấy tờ sở hữu xe ô tô: Một tài sản có giá trị giúp khẳng định khả năng tài chính của bạn.
Hướng Dẫn Cách Mở Thẻ
Đăng Ký Truyền Thống
Đối với phương thức mở thẻ truyền thống, bạn sẽ thực hiện theo ba bước chính sau:
- Chuẩn bị hồ sơ: Tập hợp tất cả các giấy tờ cần thiết mà bạn đã chuẩn bị ở mục trước.
- Điền vào mẫu phiếu đăng ký: Bạn có thể lấy mẫu phiếu này tại ngân hàng, và điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn.
- Nhận thẻ: Sau khoảng 10-15 ngày làm việc, bạn có thể quay lại ngân hàng để nhận thẻ.
Đăng Ký Online
Nếu bạn chọn cách đăng ký thẻ tín dụng hoàn tiền online, bạn chỉ cần ngồi tại nhà hoặc bất kỳ đâu có thiết bị di động hoặc máy tính kết nối internet, và thực hiện theo 5 bước đơn giản sau:
- Truy cập vào website của ngân hàng VPBank: Đi đến địa chỉ cards.vpbank.com.vn.
- Chọn “Mở thẻ ngay”: Nhấn vào tùy chọn để bắt đầu quy trình đăng ký.
- Điền thông tin: Nhập các thông tin cá nhân cần thiết theo yêu cầu.
- Chọn loại thẻ: Lựa chọn giữa thẻ tín dụng hoàn tiền VPBank StepUp hoặc VPLady và hoàn thiện thông tin còn thiếu.
- Upload hồ sơ: Tải lên các tài liệu mà bạn đã chuẩn bị.
Những Rủi Ro Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Hoàn Tiền
Mặc dù thẻ tín dụng hoàn tiền mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn, nhưng cũng có một số rủi ro mà người dùng cần lưu ý:
- Nợ Nần Tăng Cao: Khi sử dụng thẻ tín dụng, nếu không quản lý chi tiêu hợp lý, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần. Việc mua sắm quá mức có thể dẫn đến việc không đủ khả năng thanh toán vào cuối kỳ.
- Lãi Suất Cao: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền nợ hàng tháng, lãi suất có thể tích lũy nhanh chóng, khiến số tiền bạn phải trả tăng lên đáng kể. Điều này làm giảm lợi ích từ chương trình hoàn tiền.
- Phí Thường Niên: Nhiều thẻ tín dụng hoàn tiền đi kèm với phí thường niên. Nếu bạn không sử dụng thẻ đủ thường xuyên để đạt được mức hoàn tiền cao hơn phí này, bạn có thể không thu lại được lợi ích nào.
- Khó Khăn Trong Việc Quản Lý Chi Tiêu: Việc có nhiều thẻ tín dụng có thể làm cho việc quản lý chi tiêu trở nên phức tạp hơn. Bạn có thể dễ dàng mất kiểm soát về tài chính nếu không theo dõi các giao dịch một cách cẩn thận.
- Rủi Ro Bảo Mật: Sử dụng thẻ tín dụng, đặc biệt là trên các trang web không an toàn, có thể khiến bạn gặp rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân và tài chính. Nếu thông tin thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp, bạn có thể phải đối mặt với tổn thất tài chính.
- Hạn Chế Trong Việc Hoàn Tiền: Một số thẻ tín dụng hoàn tiền có thể áp đặt giới hạn hoặc điều kiện đối với các giao dịch đủ điều kiện để nhận hoàn tiền. Điều này có thể khiến bạn không nhận được số tiền hoàn lại như mong đợi.
Trong bài viết này, whattax.vn đã cung cấp những thông tin chi tiết và hữu ích về thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback). Khi bạn đã trả lời được câu hỏi cashback là gì và những lưu ý quan trọng đi kèm, bạn sẽ dễ dàng bắt đầu hành trình tiết kiệm ngay từ hôm nay. Hãy áp dụng những mẹo nhỏ để tối ưu hóa lợi ích từ thẻ tín dụng của bạn, giúp cuộc sống trở nên thoải mái và thú vị hơn bao giờ hết!
