Lãi suất thẻ tín dụng là số tiền mà chủ sở hữu thẻ phải trả cho ngân hàng khi thực hiện các giao dịch như: Rút tiền mặt, trả góp… Khoản tiền này không nằm trong tổng số tiền mà chủ sở hữu thẻ đã chi tiêu và nó cũng có công thức tính riêng cho từng trường hợp. Cụ thể hơn sẽ được whattax.vn chia sẻ chi tiết trong bài viết dưới đây.
Lãi suất khi rút tiền mặt trực tiếp tại cây ATM
Lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM dao động từ khoảng 20 – 40%/năm. Tùy theo quy định của từng ngân hàng mà mức lãi suất sẽ khác nhau, tuy nhiên chúng đều có cùng một cách tính, cụ thể như sau:
Thời điểm phát sinh
Rút tiền mặt tại cây ATM là hình thức rút tiền duy nhất được hợp pháp của thẻ tín dụng hiện nay. Với thẻ tín dụng, khách hàng chỉ có thể rút tối đa 50% hạn mức thẻ. Khách hàng có thể chọn rút hết 1 lần hoặc chia thành nhiều lần rút khác nhau.
Đặc biệt, khi rút tiền tại cây ATM, khách hàng sẽ phải chi thêm phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, tầm 4%/ tổng giao dịch. Đồng thời, lãi suất rút tiền cũng sẽ rơi vào khoảng từ 20 – 40%/ năm, được tính ngay tại thời điểm rút tiền ra khỏi cây ATM.
Lãi suất khi khách hàng mua trả góp bằng thẻ tín dụng
Hiện nay, hình thức trả góp thông qua thẻ tín dụng đang càng trở nên phổ biến khi giải quyết bài toán tài chính khó khăn của những khách hàng có nhu cầu mua sắm, chi tiêu nhiều. Thông thường, lãi suất trả góp thẻ tín dụng tại các ngân hàng thường dao động trong khoảng từ 12 – 20%/năm, tùy theo chính sách quy định của ngân hàng tại từng thời kỳ.
Tại thời điểm phát sinh
Nếu ngân hàng phát hành thẻ không hỗ trợ chính sách trả góp lãi suất 0%, lãi suất trả góp sẽ phát sinh ngay khi khách hàng tham gia trả góp bằng thẻ tín dụng.
Với những khách hàng lựa chọn trả lãi suất góp hàng tháng, số tiền gốc sẽ được chia đều theo số tháng trong kỳ hạn trả góp mà chủ thẻ lựa chọn gồm: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hay 24 tháng, khách hàng sẽ trả lãi từ 1-1.5% dựa theo số tiền gốc ban đầu và trả từng tháng theo kỳ hạn mà khách hàng đã đăng ký, ngoài ra khách hàng cũng có thể thanh toán thêm các khoản phí dịch vụ khác hay phí tất toán trả góp trước hạn theo quy định của Ngân hàng.
Bên cạnh lãi suất trả góp, khách hàng cũng có thể chọn lựa thanh toán phí chuyển đổi trả góp 1 lần dao động trung bình từ 3 – 10% tổng giá trị sản phẩm (tùy theo giá trị sản phẩm và thời điểm trả góp). Khoản phí này được yêu cầu thanh toán ngay trong kỳ trả góp đầu tiên, các kỳ sau đó khách hàng chỉ cần trả số tiền trả góp (giá gốc sản phẩm + lãi).
Cách tính lãi suất cần trả
Cách tính số tiền khách hàng cần trả mỗi tháng khi trả góp qua thẻ tín dụng như sau:
Tiền góp mỗi tháng = (Tổng số tiền góp/Kỳ hạn trả góp) + (Tổng số tiền góp x Lãi suất)
Lãi suất và phí chuyển đổi trả góp sẽ thay đổi theo chính sách từng ngân hàng với mỗi thương hiệu. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu rõ ràng chính sách trả góp của thẻ tín dụng đang có với từng thương hiệu khác nhau thông qua hotline tư vấn để có thể mua hàng với mức giá tốt nhất.
Lãi suất khi phải thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn
Dư nợ tối thiểu là một khoản tiền tối thiểu mà khách hàng cần phải chi trả khi đến hạn thanh toán tín dụng. Thông thường, số dư nợ tối thiểu sẽ khoảng 5% tổng số tiền mà khách hàng đã thanh toán trong kỳ sao kê tín dụng.
Thời điểm phát sinh lãi suất
Trong thời hạn miễn lãi 45 – 55 ngày (tùy từng ngân hàng), khách hàng có thể chọn thanh toán dư nợ tối thiểu cho tất cả giao dịch trong kỳ sao kê cuối cùng nếu không đủ khả năng thanh toán toàn bộ số dư nợ trong 1 lần.
Việc thanh toán dư nợ đúng hạn giúp khách hàng không bị tính phí phạt trả chậm. Tuy nhiên, khoản dư nợ còn lại thì sẽ bị tính lãi suất lên tới 20 – 40%/năm và sẽ được cộng dồn sang kỳ thanh toán kế tiếp.
Cách tính lãi suất cần trả
Cách tính lãi thẻ tín dụng khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu như sau:
Tiền lãi = Dư nợ x Lãi suất/365 x Số ngày vay
Lãi suất khi khách không thanh toán giá trị tối thiểu
Trong trường hợp khách hàng không thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt cho việc trả chậm khoảng 5% tổng dư nợ (tối thiểu là 100,000 VND, tuỳ theo chính sách của ngân hàng) và lãi suất trễ hạn lên đến 20 – 40%/năm.
Thời điểm phát sinh lãi suất
Lãi suất tín dụng khi không thanh toán giá trị tối thiểu sẽ phát sinh khi chủ sở hữu thẻ không thanh toán dư nợ tối thiểu.
Cách tính lãi suất
Công thức tính lãi suất khi không thanh toán đầy đủ và đúng hạn là:
Tiền lãi = Dư nợ x Lãi suất/365 x Số ngày vay
Để hạn chế trường hợp nợ thẻ tín dụng quá hạn, các bạn nên chủ động cài thông báo nhắc nhở lịch thanh toán định kỳ trên ứng dụng Mobile Banking.
whattax.vn đã cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất thẻ tín dụng, và công thức để tính lãi suất. Hy vọng thông qua bài viết trên, thắc mắc của bạn đọc sẽ được giải đáp cặn kẽ.
