Nhiều khách hàng mở thẻ tín dụng thường thắc mắc về khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì và liệu có bắt buộc phải thanh toán khoản này hay không. Đây là khoản thanh toán bắt buộc và được coi là giải pháp “cứu cánh” cho khách hàng trong những tình huống đặc biệt. Hãy cùng whattax.vn giải đáp câu hỏi này thông qua bài viết dưới đây.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có nghĩa là gì?
Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu mà khách hàng cần phải trả mỗi kỳ nhằm tránh việc bị phạt lãi hoặc rơi vào tình trạng nợ xấu. Nếu chỉ thanh toán tối thiểu, các giao dịch chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất từ 20% đến 40%, tùy thuộc vào ngân hàng.
Nhiều người hiểu sai rằng việc thanh toán tối thiểu là một lợi ích, nhưng thực tế không hoàn toàn như vậy. Thanh toán tối thiểu chỉ giúp người dùng tránh bị phạt vì trả nợ chậm, ngăn không cho thẻ bị khóa và không rơi vào nhóm nợ xấu. Tuy nhiên, người dùng vẫn phải chịu lãi suất cao cho phần dư nợ chưa thanh toán.
Thông thường, mức thanh toán tối thiểu của hầu hết các ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 5% dư nợ, và khoản thanh toán tối thiểu được tính theo một trong các cách sau:
- Cách 1: Thanh toán tối thiểu được tính bằng “5% x Dư nợ + Lãi suất mới + Phí trả chậm”.
- Cách 2: Thanh toán tối thiểu là 5% của toàn bộ số dư. Nếu khách hàng quá hạn thanh toán (45 – 55 ngày), khoản này có thể bao gồm phí phạt và lãi suất.
- Cách 3: Thanh toán tối thiểu được tính bằng “5% x Dư nợ + Khoản trả góp phải trả trong kỳ”.
Lưu ý: Khách hàng cần thanh toán khoản tối thiểu trước ngày đến hạn theo thông báo của ngân hàng để tránh phí phạt (phí trả chậm).
So sánh ưu nhược điểm khi thanh toán tối thiểu tín dụng đúng hạn
Mặc dù thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn là một giải pháp cứu nguy cho khách hàng, nhưng nó không phải là lựa chọn tối ưu nhất. Dưới đây là những ưu và nhược điểm của việc thanh toán tối thiểu đúng hạn.
Liệt kê những ưu điểm khi thanh toán tối thiểu tín dụng
- Tránh phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn: Thông thường, phí phạt trả chậm dao động từ 2% đến 5% trên tổng dư nợ. Nếu bạn thanh toán đúng hạn, bạn chỉ phải chịu lãi suất từ 20% đến 30% mà không bị phạt.
- Không bị liệt kê vào danh sách nợ quá hạn: Việc nằm trong nhóm nợ quá hạn có thể ảnh hưởng tới khả năng vay vốn trong tương lai. Do đó, thanh toán đúng hạn hoặc ít nhất là thanh toán tối thiểu giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt.
- Xây dựng lịch sử tín dụng uy tín: Thanh toán đúng hạn sẽ cải thiện đánh giá lịch sử tín dụng, giúp bạn tích lũy điểm tín dụng tích cực, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho các cơ hội tài chính sau này.
Nhược điểm của thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu
Mặc dù thanh toán tối thiểu mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số hạn chế:
- Áp lực tài chính: Mặc dù bạn không bị phạt, nhưng vẫn phải chịu lãi suất từ 20% đến 40% sau thời gian miễn lãi (45 – 55 ngày), điều này có thể tạo ra áp lực tài chính lớn.
- Rủi ro nợ xấu:Việc chỉ thanh toán khoản tối thiểu có thể làm cho tình hình tài chính của khách hàng trở nên không ổn định nếu xảy ra nhiều lần chậm thanh toán, dẫn đến việc bị liệt vào nhóm nợ quá hạn.
- Sự đòi nợ từ ngân hàng: Ngân hàng thường xuyên gửi thông báo nhắc nhở về việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, thẻ có thể bị khóa để tránh phát sinh giao dịch.
- Nguy cơ pháp lý: Sử dụng số tiền lớn trong tài khoản dư nợ mà không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến rủi ro pháp lý. Nếu không được gia hạn hoặc kéo dài thời gian thanh toán, bạn có thể đối mặt với kiện cáo và thậm chí phải thế chấp tài sản.
Lưu ý: Khoản thanh toán tối thiểu giúp bạn tránh phí phạt trả chậm, nhưng các giao dịch chưa thanh toán đầy đủ vẫn sẽ bị tính lãi suất từ 20% đến 40%/năm cho đến khi bạn trả hết. Đồng thời, bạn cũng không được miễn lãi trong 45 – 55 ngày cho các giao dịch mới và thời gian trả nợ sẽ kéo dài hơn. Do đó, bạn nên cố gắng thanh toán toàn bộ càng sớm càng tốt.
Cách xem khoản thanh toán tối thiểu dành cho thẻ tín dụng
Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng của từng khách hàng sẽ được cập nhật trong bảng sao kê tín dụng hàng tháng. Dưới đây là hướng dẫn cụ thể về cách xem các thông tin cơ bản trên sao kê mà khách hàng cần biết.
Sao kê ngân hàng hàng tháng
Mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê chứa tất cả giao dịch chi tiêu bằng thẻ tín dụng của khách hàng qua email đã đăng ký hoặc qua Internet Banking/Mobile Banking. Sao kê bao gồm các thông tin cơ bản như sau:
- Giá trị thanh toán tối thiểu: Đây là số tiền nợ tối thiểu mà khách hàng bắt buộc phải trả cho ngân hàng khi đến hạn.
- Ngày đến hạn thanh toán: Là thời điểm cuối cùng mà khách hàng cần thanh toán dư nợ để tránh phí phạt và các chi phí phát sinh.
Lưu ý: Để đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra an toàn, khách hàng nên thực hiện thanh toán trước 3 – 7 ngày so với ngày đến hạn ghi trên sao kê.
Gọi điện đến bộ phận chăm sóc khách hàng 24/7
Khách hàng cũng có thể gọi điện đến hotline của ngân hàng phát hành thẻ để cung cấp thông tin và yêu cầu nhân viên hỗ trợ tra cứu khoản thanh toán dư nợ tối thiểu một cách nhanh chóng.
Hiện tại, mức thanh toán tín dụng tối thiểu của mỗi ngân hàng có thể khác nhau. Dưới đây là thông tin về mức thanh toán tối thiểu của một số ngân hàng tại Việt Nam:
- Ngân hàng HSBC: 5%
- Ngân hàng VPBank: 5%
- Ngân hàng Vietcombank: 5%
- Ngân hàng Techcombank: 5%
- Ngân hàng Sacombank: 6%
- Ngân hàng ACB: 4%
- Ngân hàng BIDV: 3% – 5%
- Ngân hàng VIB: 4%
Lưu ý Mức thanh toán tối thiểu có thể thay đổi tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng tại từng thời điểm khác nhau.
Phương pháp thanh toán tín dụng tối thiểu nhanh chóng
Khi đến hạn thanh toán, chủ thẻ có thể thực hiện thanh toán dư nợ tín dụng tối thiểu thông qua 7 phương thức sau đây:
- Thanh toán tại quầy giao dịch của ngân hàng mà khách hàng đã mở thẻ.
- Thanh toán qua điện thoại
- Sử dụng tính năng thanh toán tự động của thẻ tín dụng.
- Thanh toán qua các ví điện tử như Momo, ZaloPay, VNPay, v.v.
- Thanh toán tại cây ATM.
- Thực hiện thanh toán qua ngân hàng điện tử trên website.
Trả lời những câu hỏi thường gặp khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Trong quá trình sử dụng thẻ, chủ thẻ có thể gặp nhiều vấn đề cần giải đáp liên quan đến thanh toán dư nợ tối thiểu. Dưới đây là 5 câu hỏi thường gặp và câu trả lời từ chuyên viên tư vấn.
Có thể thanh toán nhiều hơn số dư nợ không?
Khách hàng hoàn toàn có thể. Tuy nhiên, nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ, các giao dịch chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi suất từ 20% đến 40%. Do đó, để tránh phát sinh thêm lãi và phí phạt, khách hàng nên thanh toán đầy đủ dư nợ tín dụng đúng hạn.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng liên tục có ảnh hưởng không?
Việc thanh toán tối thiểu trong nhiều tháng liên tiếp có thể làm giảm uy tín tín dụng của khách hàng. Ngân hàng sẽ xem xét lại khả năng thanh toán của chủ thẻ, và có thể dẫn đến việc giảm hạn mức tín dụng.
So Sánh Thanh Toán Tối Thiểu và Thanh Toán Đầy Đủ Bằng Thẻ Tín Dụng: Lựa Chọn Nào Tốt Hơn?
Nếu có khả năng tài chính, hãy thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng. Điều này sẽ tốt hơn vì bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí lãi suất nào. Nếu không thể thanh toán toàn bộ, lựa chọn thanh toán tối thiểu vẫn là phương án khả thi, nhưng bạn sẽ phải chịu lãi suất từ 20% đến 40% mỗi năm.
Khoản Thanh Toán Tối Thiểu Trên Thẻ Tín Dụng: Có Thay Đổi Hay Không?
Thông thường, khoản thanh toán tối thiểu sẽ thay đổi theo từng tháng dựa trên số dư sao kê cuối kỳ. Có ba trường hợp như sau:
- Nếu chủ thẻ thanh toán ít hơn khoản tối thiểu, sẽ phát sinh phí trả chậm, và mức phí này sẽ được cộng dồn vào số dư kỳ sao kê tiếp theo, làm tăng khoản thanh toán tối thiểu cho tháng sau.
- Nếu chủ thẻ thanh toán tối thiểu để duy trì tài khoản nhưng chi tiêu tháng sau ít hơn, khoản thanh toán tối thiểu sẽ giảm dần.
- Nếu chủ thẻ thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu, điều này sẽ giúp giảm tổng số dư và hạn chế lãi suất trong kỳ tiếp theo.
Giải Pháp Khi Không Thể Thanh Toán Tối Thiểu Thẻ Tín Dụng
Nếu không thể thanh toán tối thiểu, hãy liên hệ với ngân hàng và yêu cầu giảm mức thanh toán tối thiểu thông qua các chương trình hỗ trợ cho khách hàng gặp khó khăn. Các ngân hàng thường có chương trình giúp đỡ chủ thẻ trong trường hợp này, và bạn có thể tận dụng để giảm áp lực tài chính trong một thời gian nhất định.
Bài viết trên đã trình bày một cách rõ ràng về những ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng, cũng như các phương thức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng dành cho khách hàng. Để tìm hiểu thêm về cách thức thanh toán, bạn có thể truy cập vào trang web whattax.vn tại đây, chúng tôi cung cấp nhiều bài viết, phân tích và hướng dẫn chi tiết về các sản phẩm tài chính, giúp bạn đưa ra những quyết định thông minh trong việc quản lý thẻ tín dụng.
