Thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là một phương thức thanh toán trực tuyến mà còn là một giải pháp tài chính linh hoạt. Tuy nhiên, để tận dụng được tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, bạn cần nắm rõ cách thức hoạt động của nó. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm thẻ tín dụng và cách thức trả góp qua thẻ tín dụng. Hãy cùng whattax.vn tìm hiểu nhé!
Thẻ tín dụng là gì? Trả góp qua thẻ tín dụng có nghĩa là gì?
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua sắm mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng. Khi sở hữu thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định, cho phép bạn chi tiêu trong phạm vi này. Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ, và sẽ phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu vào thời điểm đến hạn, theo những điều khoản mà ngân hàng đã quy định.
Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập hàng tháng, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn đáp ứng đủ các yêu cầu của ngân hàng, bạn sẽ được cấp thẻ tín dụng cùng với hạn mức tiêu dùng tương ứng.
Trả góp qua thẻ tín dụng được hiểu như thế nào?
Trả góp qua thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán cho phép bạn mua hàng hóa hoặc dịch vụ và thanh toán theo từng đợt. Trong phương thức này, bạn sẽ trả một khoản tiền trước, sau đó số tiền còn lại sẽ được chia thành các kỳ thanh toán hàng tháng, bao gồm cả tiền lãi suất. Tất cả các khoản thanh toán này sẽ được ghi nhận trên bảng sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng mà bạn sử dụng. Hình thức trả góp này không chỉ giúp bạn linh hoạt trong việc chi tiêu mà còn mang lại nhiều lợi ích khác.
Những lợi ích nổi bật khi trả góp qua thẻ tín dụng
Ngày càng nhiều người tiêu dùng lựa chọn hình thức trả góp qua thẻ tín dụng nhờ vào những lợi ích mà nó mang lại. Dưới đây là một số lý do khiến hình thức này trở nên hấp dẫn hơn so với các phương thức thanh toán khác:
- Lãi suất hợp lý
Trả góp qua thẻ tín dụng thường có lãi suất thấp hơn so với hình thức trả góp bằng tiền mặt. Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải trả một khoản lãi nhỏ, và nhiều ngân hàng còn cung cấp các chương trình ưu đãi lãi suất cho các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
- Thủ tục đăng ký đơn giản
Một trong những ưu điểm lớn khi trả góp qua thẻ tín dụng là quy trình thủ tục rất đơn giản. Khách hàng không cần phải cung cấp nhiều giấy tờ như chứng minh thu nhập, sổ hộ khẩu hay các tài liệu tài chính khác, điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
- Thanh toán dễ dàng và tiện lợi
Việc sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng. Bạn có thể thực hiện giao dịch tại nhiều địa điểm như trung tâm thương mại, nhà hàng, hoặc thậm chí thanh toán hóa đơn điện, nước, hay đặt hàng online mà không cần phải mang theo tiền mặt.
- Quản lý chi tiêu hiệu quả
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê chi tiết về các giao dịch đã thực hiện, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của mình. Thông tin này rất hữu ích để lập kế hoạch tài chính cho các tháng tiếp theo.
- Thời gian trả góp linh hoạt
Khi trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn các kỳ hạn thanh toán khác nhau, thường là 3, 6, 9 hoặc 12 tháng. Thay vì phải trả toàn bộ số tiền trong một lần, bạn có thể chia nhỏ số tiền phải trả mỗi tháng, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.
- Nhiều chương trình ưu đãi dành cho người tiêu dùng
Để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng thường xuyên cung cấp nhiều chương trình khuyến mại. Chủ thẻ có thể nhận được các ưu đãi như giảm giá, tích điểm đổi quà, voucher, hoặc quà tặng khi mua sắm.
Những thách thức khi sử dụng hình thức trả góp qua thẻ tín dụng
Trả góp qua thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán phổ biến, nhưng cũng tồn tại nhiều thách thức mà người tiêu dùng cần phải lưu ý.
- Lãi suất cao: Một trong những thách thức lớn nhất khi trả góp qua thẻ tín dụng là lãi suất cao. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, số tiền lãi có thể tăng lên nhanh chóng, tạo ra áp lực tài chính lớn cho người dùng.
- Cám dỗ tiêu dùng: Việc dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm có thể dẫn đến việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính. Người tiêu dùng có thể dễ dàng rơi vào vòng xoáy nợ nần nếu không kiểm soát tốt chi tiêu của mình.
- Phí trả chậm: Nếu bạn không thanh toán đủ số tiền tối thiểu trong thời gian quy định, bạn sẽ phải chịu phí trả chậm. Những khoản phí này có thể làm gia tăng tổng số nợ và gây khó khăn trong việc quản lý tài chính.
- Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Việc không thanh toán đúng hạn có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Một điểm tín dụng thấp có thể khiến việc vay vốn trong tương lai trở nên khó khăn hơn.
- Quản lý tài chính phức tạp: Khi có nhiều giao dịch trả góp khác nhau, việc theo dõi và quản lý các khoản nợ có thể trở nên phức tạp. Điều này có thể dẫn đến việc quên hạn thanh toán hoặc nhầm lẫn trong việc chi tiêu.
- Rủi ro từ việc sử dụng thẻ: Nếu thẻ tín dụng của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, kẻ xấu có thể lợi dụng để thực hiện các giao dịch không hợp pháp, gây tổn thất tài chính cho bạn.
Các hình thức thanh toán qua thẻ tín dụng
Khi nói đến trả góp qua thẻ tín dụng, có hai hình thức chính mà người tiêu dùng thường sử dụng: trả góp có lãi suất và trả góp 0% lãi suất. Dưới đây là chi tiết của những hình thức thanh toán trả góp:
- Trả góp có lãi suất
Hình thức này yêu cầu người dùng phải thanh toán lãi suất trên khoản tiền vay tín dụng để thực hiện giao dịch mua sắm. Cụ thể, khoản tiền lãi sẽ được cộng vào số tiền phải trả hàng tháng. Lãi suất của hình thức trả góp này thường dao động từ 10% đến 20%, tùy thuộc vào từng ngân hàng và chính sách của họ. Đây là một lựa chọn phổ biến, nhưng người tiêu dùng cần lưu ý rằng tổng số tiền phải trả có thể tăng lên nhanh chóng nếu không thanh toán đúng hạn.
- Trả góp 0% lãi suất
Đối với hình thức trả góp 0% lãi suất, người tiêu dùng sẽ không phải chịu lãi suất nếu họ thực hiện giao dịch tại các cửa hàng là đối tác của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể trả góp mà không phải lo lắng về bất kỳ khoản lãi suất nào. Tuy nhiên, nếu khách hàng mua hàng tại các cửa hàng không phải là đối tác của ngân hàng, họ có thể sẽ phải chịu phí chuyển đổi tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
- Chính sách trả góp
Ngoài các hình thức thanh toán, chính sách trả góp cũng là điều quan trọng mà người tiêu dùng cần lưu tâm. Hầu hết các thương hiệu và đơn vị kinh doanh thường cung cấp các mức định kỳ trả góp từ 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, cho đến 24 tháng hay 48 tháng. Số tiền trả góp sẽ được chia đều cho các tháng tiếp theo, và mức phí chuyển đổi (nếu có) sẽ thường được cộng vào khoản trả góp trong tháng đầu tiên.
Làm thế nào để trả góp qua thẻ tín dụng?
Để có thể sử dụng thẻ tín dụng cho việc mua hàng trả góp, bạn cần đảm bảo đáp ứng một số điều kiện sau:
- Bạn phải là chủ thẻ và thẻ tín dụng phải còn trong trạng thái hoạt động.
- Giá trị giao dịch trả góp có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng.
- Tài khoản thẻ tín dụng không được ở tình trạng nợ hoặc chậm thanh toán.
- Số dư hạn mức tín dụng phải lớn hơn số tiền bạn dự định trả góp.
- Hàng tháng, số tiền trả góp sẽ được tính theo công thức:
Số tiền đăng ký trả góp + (Lãi suất x Kỳ hạn x Số tiền đăng ký) / Kỳ hạn trả góp
Những điều bạn phải biết khi sử dụng dịch vụ thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Khi quyết định thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng cần chú ý đến một số điểm quan trọng sau:
- Lựa chọn đối tác ngân hàng: Khách hàng nên tìm hiểu và chọn những thương hiệu là đối tác của ngân hàng để tận dụng các ưu đãi như miễn phí chuyển đổi và lãi suất thấp. Việc này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí khi mua sắm.
- Kích hoạt thẻ tín dụng: Trước khi sử dụng gói trả góp, hãy chắc chắn rằng thẻ tín dụng của bạn đã được kích hoạt. Bạn có thể thực hiện việc này tại quầy giao dịch hoặc qua cây ATM.
- Quản lý hạn mức thẻ: Khi bạn đăng ký trả góp, tổng giá trị sản phẩm cùng với phí chuyển đổi và lãi suất (nếu có) sẽ được trừ ngay vào hạn mức thẻ tín dụng. Do đó, hãy theo dõi hạn mức của mình để đảm bảo rằng tổng số tiền chi tiêu không vượt quá giới hạn.
- Tìm hiểu về lãi suất và phí dịch vụ: Mỗi ngân hàng có các chính sách về lãi suất và phí dịch vụ khác nhau. Bạn cần nắm rõ thông tin này để lập kế hoạch tài chính hợp lý. Lãi suất thường dao động từ 10% đến 20%, trong khi phí chuyển đổi có thể nằm trong khoảng từ 3% đến 8%.
- Theo dõi thời gian thanh toán: Khi sử dụng thẻ tín dụng để trả góp, bạn đang sử dụng hạn mức được ngân hàng cấp để thanh toán trước cho cửa hàng. Do đó, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn hàng tháng để tránh phí phạt lên tới 5% và lãi suất có thể lên đến 20% – 40% nếu trễ hạn.
Trên đây là những thông tin bổ ích giúp bạn trả lời câu hỏi: “Thẻ tín dụng là gì? Trả góp qua thẻ tín dụng ra sao?” Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần thêm thông tin chi tiết, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi qua whattax.vn.
