Bạn muốn vay vốn ngân hàng nhưng không tài sản để đảm bảo, vậy tại sao bạn không thử lựa chọn vay tín chấp để giải quyết một vài vấn đề cá nhân. Vậy vay tín chấp là gì và thủ tục ra làm sao hãy cùng tìm hiểu trong bài viết của whattax.vn.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì? Một hình thức vay vốn ngân hàng mà không cần thiết phải có tài sản thế chấp, chỉ căn cứ trên uy tín cá nhân của người vay và khả năng trả nợ của người đó gọi là vay tín chấp.
Đây là hình thức vay cho mục đích cá nhân hay khoản chi cho mua hàng hoá, là khoản vay tiện lợi và nhanh chóng đáp ứng được nhu cầu của bạn với kỳ hạn linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng và số tiền vay tín chấp sẽ dao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng.
Người vay tín chấp có thể căn cứ theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ hoặc theo hoá đơn tiền điện của gia định, theo giấy phép kinh doanh, hoặc theo hợp đồng tín dụng trả góp, …tức là người vay tín chấp có thể trả góp cả tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng cũng như được phép vay tiền mặt.
Phân loại vay tín chấp theo nhóm, tổ chức
Có 2 nhóm đối với hình thức vay tín chấp là gì, mỗi một nhóm sẽ có tính chất và mục đích vay khác nhau.
Vay tín chấp cho cá nhân
Đây là khoản vay với mục đích cá nhân để khám chữa bệnh, mua nhà, mua mua xe, làm cưới hỏi, đi du học…
Vay tín chấp cho doanh nghiệp
Đây là hình thức dành cho những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhằm xoay sở kinh doanh, sản xuất, nâng cấp cơ sở vật chất,…
Phân loại vay tín chấp dựa theo sản phẩm
Vay tiền mặt tiêu dùng
Đây là khoản vay phục vụ cho các mục đích chi tiêu cá nhân, tiền vay sẽ được vào tài khoản của khách hàng hoặc nhận được tiền mặt tại quầy giao dịch sau khi ký kết hợp đồng vay.
Vay mua hàng trả góp
Người vay phải thanh toán 10% hoặc 15% giá trị món hàng mà người vay mua, số tiền ngân hàng sẽ ứng trả trước. Tuy nhiên, người vay sẽ phải trả số tiền đã vay và lãi suất theo đúng thỏa thuận đã ký trong hợp đồng cho vay.
Vay thấu chi
Đây là hình thức được áp dụng tại các ngân hàng, ngân hàng chấp thuận và cho phép chi quá hạn mức số tiền lãi đang có trên tài khoản thanh toán của khách hàng, số tiền phạt sẽ được ngân hàng trả trên số tiền chi vượt được khách hàng sử dụng.
Vay sửa nhà
Đây là các khoản vay tiền mặt áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn sửa sang nhà cửa, trang trí hay mua sắm các đồ dùng cho tổ ấm.
Vay phục vụ cho hoạt động kinh doanh
Đây là hình thức vay tài trợ vốn lưu động, phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh cho các doanh nghiệp theo quy mô nhỏ và vừa.
Quy trình đăng ký vay tín chấp
Hồ sơ đăng ký
Tuỳ theo nhóm cho vay, loại hình sản phẩm thì sẽ có hồ sơ, hợp đồng đăng ký vay tín chấp khác nhau
Hồ sơ pháp lý
- Bản sao chứng minh thư/sổ hộ khẩu hoặc thẻ căn cước.
- Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ hộ khẩu
- Bản sao giấy đăng ký khai sinh hoặc giấy xác nhận độc thân.
- Hồ sơ xác minh thu nhập.
- Hợp đồng lao động: Bảng lương 3 tháng gần nhất hoặc bảng sao kê lương.
- Tuỳ theo sản phẩm cho vay có thể sẽ phải bổ sung thêm 1 hoặc những loại giấy tờ: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hoá đơn điện nước, cavet xe máy, giấy phép đăng ký kinh doanh, bảng cân đối kế toán…
Quy trình vay tín chấp
- Bước 1:Tiếp nhận hồ sơ
Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp của người vay và thẩm định, khi đủ điều kiện ngân hàng sẽ tư vấn khoản vay thích hợp và cung cấp hồ sơ theo yêu cầu, các giấy tờ cần thiết
- Bước 2: Xác minh thông tin
Sau khi tiếp nhận đầy đủ hồ sơ thì nhân viên sẽ kiểm tra hồ sơ để xác minh độ trung thực tờ khai.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ cho vay tín chấp
Sau khi được các chuyên viên giám định xác minh độ trung thực về hồ sơ, nhân viên sẽ giao hồ sơ Giám đốc duyệt trong khoảng thời gian từ 1 – 3 ngày tùy theo ngân hàng, đơn vị.
- Bước 4: Ký hợp đồng và chờ hệ thống giải ngân
Ngân hàng phê duyệt cho vay, nhân viên hẹn khách hàng đến nơi để ký hợp đồng. Hãy đọc kỹ từng điều khoản.
- Bước 5: Thu nợ và đưa ra các hợp đồng tín dụng mới
Khách hàng sẽ trích một khoản từ tiền từ lương hoặc các nguồn thu nhập khác để trả nợ đơn vị cho vay.
Điều kiện để có thể vay tín chấp
Tuỳ theo thời điểm cho vay tín chấp, mà ngân hàng hay các công ty tài chính sẽ có điều kiện để vay tín chấp như sau:
- Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
- Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng bất kỳ.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy khai sinh tại cùng địa phương với đơn vị cho vay đang làm việc.
- Chứng minh thư hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực sử dụng
- Thu nhập ổn định đủ để trả nợ ngân hàng/công ty tài chính hoặc có hợp đồng làm việc rõ ràng.
- Ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian làm việc đủ 12 tháng trở lên tại nơi cư trú hiện tại
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng vay tín chấp phù hợp
Bạn cần có một nơi hỗ trợ bạn xử lý các vấn đề nhanh chóng, thủ tục đơn giản và uy tín, minh bạch để vay tín chấp. Vậy các tiêu chí nào để bạn lựa chọn ngân hàng để vay là gì?
- Tìm nơi có chi phí thấp, bạn có thể kiểm tra và so sánh chi phí khoản vay giữa các ngân hàng.
- Để chọn được ngân hàng tiết kiệm chi phí nhất cần so sánh các khoản phí khác ở từng ngân hàng.
- Điều kiện trả nợ linh động có thể được ngân hàng tạo điều kiện cho bạn.
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, không rắc rối lằng nhằng.
Phía trên là một vài chia sẻ về thủ tục, điều kiện, cách thức của vay tín chấp là gì? hy vọng những chia sẻ trên của whattax.vn sẽ giúp cho bạn đọc có góc nhìn mới về loại hình vay tín chấp cũng như đây là một lựa chọn đáng để cân nhắc nếu có nhu cầu.
