Đối với thẻ ATM và thẻ tín dụng đa số các Ngân hàng đều áp dụng phí thường niên. Vậy phí thường niên là bao nhiêu? Tài khoản phí thường niên là gì? Phí thường niên ở các Ngân hàng là gì? Cùng whattax.vn giải đáp mọi thắc mắc về phí thường niên qua bài viết sau.
Phí thường niên là gì?
Mức phí mà Ngân hàng sẽ thu đối với khách hàng mỗi năm nhằm bảo đảm duy trì việc sử dụng các dịch vụ và tính năng liên quan của thẻ là phí thường niên. Ngay từ khi hoàn thành việc mở thẻ ATM, sẽ là lúc bắt đầu tính phí thường niên.
Ngân hàng sẽ thu phí thường niên của thẻ ghi nợ nội địa thông qua việc trừ số dư trực tiếp vào tài khoản. Ngân hàng sẽ thu phí thường niên tháng kế tiếp nếu không còn số dư trong tài khoản. Riêng với thẻ tín dụng, phí thường niên sẽ tính thêm vào hạn mức tháng thu phí.
Đối với mỗi loại thẻ khách hàng sử dụng, từng ngân hàng sẽ quy định khác nhau về mức phí thường niên, tuỳ thuộc từng loại thẻ khách hàng sử dụng.
- Thẻ nội địa: Mức phí thường niên dao động khoảng 50. 000 VNĐ – 100. 000 VNĐ. ;
- Thẻ thanh toán thường: Đa số các Ngân hàng áp dụng mức phí 100. 000 đồng cho thẻ thường, với thẻ có mệnh giá cao hơn, mức phí có thể đến 500. 000 đồng.
- Thẻ tín dụng: So với thẻ ghi nợ nội địa mức phí thường niên thẻ tín dụng thường cao hơn. Không có khoảng biểu phí cụ thể đối với loại thẻ này, tuỳ thuộc từng loại thẻ và mỗi ngân hàng. Đi cùng với đó, khách hàng sẽ được hưởng nhiều lợi ích hơn so với thẻ thông thường. Một số ngân hàng sẽ đưa ra ưu đãi miễn phí năm đầu khi mở thẻ.
Mặc dù, mức phí nằm trong khoảng trên tuy nhiên với chính sách ưu đãi như hiện tại, nhiều Ngân hàng đã có những hỗ trợ đối với khách hàng khi mở thẻ như không thu phí thường niên đối với một số loại thẻ ATM.
Không cần nộp phí thường niên đối với những khách hàng mới mở thông tin tài khoản, mà không sử dụng thẻ. Lúc này, khách hàng hoàn toàn có thể thực hiện thanh toán giao dịch online, không sử dụng thẻ để thanh toán khi chuyển khoản hay rút tiền mặt.
Sự khác biệt giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản
Không ít người nhầm lẫn giữa ý nghĩa thực sự của phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Sau bài chia sẻ hôm nay, whattax.vn hy vọng bạn sẽ hiểu rõ được sự khác nhau giữa 2 loại phí nói trên:
- Phí thường niên: Để duy trì dịch vụ khi dùng thẻ sẽ được thu mỗi năm, phí thường niên có thể gọi là phí duy trì. Một khi bạn mở thẻ ATM hay thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chi trả khoản phí thường niên nhằm bảo đảm việc duy trì tài khoản ngay cả khi bạn không dùng thẻ.
- Phí duy trì tài khoản: Được dùng để duy trì tài khoản và sẽ bị trừ mỗi tháng nếu số dư trong tài khoản dưới mức quy định, mức quy định này ở từng Ngân hàng là khác nhau. Vậy nên, bạn chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của Ngân hàng, là không phải chi phí duy trì tài khoản.
Khái niệm tài khoản phí thường niên là gì?
Cùng với phí thường niên cần có tài khoản phí thường niên. Kèm theo đó là số tài khoản của thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,… do Ngân hàng cung cấp khi đăng ký mở thẻ tín dụng chính là tài khoản phí thường niên. Vậy nên, Ngân hàng sẽ trừ khoản phí thường niên trực tiếp thông qua số tài khoản khi bạn sử dụng dịch vụ của thẻ. Các ngân hàng sẽ có mức thu phí khác nhau tùy thuộc theo loại thẻ được sử dụng.
Cách tra cứu phí thường niên của từng loại thẻ
Nhờ nhân viên ngân hàng tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch
Bạn có thể tìm quầy chi nhánh gần nhất của ngân hàng mở thẻ và liên hệ nhân viên ngân hàng để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên. Nhân viên giao dịch sẽ hướng dẫn bạn các bước để có thể tra cứu, cũng như trả lời các thắc mắc khác. Lưu ý bạn cần đem theo căn cước công dân để Ngân hàng có thể xác minh danh tính.
Kiểm tra bằng SMS banking
Khi giao dịch phát sinh, bạn nhận được tin nhắn cập nhật số dư và nội dung giao dịch (nếu có đăng ký sử dụng SMS banking). Vậy nên, bạn chỉ cần lưu lại nội dung tin nhắn và nhập lại số tài khoản thu phí thường niên.
Tuy nhiên, bạn nên chú ý rằng SMS banking của ngân hàng có tính phí dịch vụ. Thông thường, mức phí dịch vụ sẽ được trừ theo mỗi tháng và, dao động khoảng 10. 000 – 500. 000 đồng phụ thuộc vào số lượng tin nhắn giao dịch.
Tra cứu thông qua ứng dụng Internet Banking
Mỗi Ngân hàng sẽ có giao diện Internet Banking khác nhau, tuy nhiên khi bạn cần tra cứu số tài khoản thu phí thường niên, bạn có thể làm theo các thao tác sau là: Mở app Ngân hàng bạn sử dụng → Đăng nhập → Chọn Truy Vấn Tài Khoản → Giao diện sẽ hiển thị số tài khoản Internet Banking của bạn.
Liên hệ tổng đài CSKH của Ngân hàng phát hành thẻ
Hiện nay, đa số các Ngân hàng đều có Hotline chăm sóc khách hàng. Bạn có thể liên hệ trực tiếp tổng đài chăm sóc khách hàng, trao đổi số Căn cước công dân với tổng đài. Sau khi tổng đài viên xác minh thông tin khách hàng, họ sẽ tiến hành tra cứu số tài khoản thu phí thường niên và trả lời các vấn đề thắc mắc giúp bạn.
Các mẹo giúp cắt giảm phí thường niên của thẻ ATM
Trao đổi trực tiếp với Ngân hàng
Tuỳ thuộc vào điều kiện tài chính của từng Ngân hàng, cũng như lịch sử giao dịch và chi tiêu của khách hàng. Có thể thương lượng giữa 2 bên về phí thường niên, mục tiêu là giảm phí thường niên thành miễn phí. Việc này có thể giúp Ngân hàng giữ chân khách hàng mục tiêu của mình, vì khách hàng sẽ không cần thiết phải chi trả cao cho việc tiếp tục sử dụng các dịch vụ của thẻ.
Chọn thẻ có chương trình tích lũy điểm thưởng
Mỗi giao dịch sẽ được tích luỹ và quy đổi sang điểm thưởng khi bạn dùng thẻ để mua sắm. Sau đó, bạn có thể dùng số điểm thưởng tích lũy, chuyển đổi sang thẻ miễn phí thường niên sẽ được áp dụng cho năm kế tiếp.
Chọn thẻ được áp dụng chương trình miễn phí thường niên trọn đời hoặc miễn phí năm đầu
Một số ngân hàng đang phát hành thẻ ATM có chương trình miễn phí thường niên trọn đời với nhiều ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ đối với các giao dịch, có thể kể tên như thẻ tín dụng ngân hàng số Timo, Bản Việt, . . . Bên cạnh đó, khuyến mại miễn phí năm đầu hoặc ưu đãi khi khách hàng đạt được tổng hạn mức giao dịch được áp dụng cho toàn bộ các đối tượng khách hàng của Eximbank (thẻ tín dụng), Vietcombank (thẻ ghi nợ), . . . cũng là một lợi thế giúp bạn giảm một khoản phí đáng kể.
Sử dụng các chính sách ưu đãi do Ngân hàng đề ra
Với tình hình thị trường cạnh tranh như hiện tại, các Ngân hàng thi đua đưa ra những chính sách ưu đãi, để gia tăng sự hấp dẫn khách hàng. Vậy nên, bạn cũng có thể chọn những Ngân hàng mang đến dịch vụ và ưu đãi tuyệt vời, đồng thời có nhiều chính sách ưu đãi như hoàn tiền, ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng với mức ưu đãi lên tới 50-70%, . . . Vì vậy, bạn nên lợi dụng các chương trình ưu đãi giảm giá để mua sản phẩm và có được khoản hoàn tiền. Phần hoàn trả phí mỗi năm được coi là mức ưu đãi này.
Bỏ đi những thẻ không sử dụng
Sau khi đã kích hoạt thành công, đa số thẻ ATM sẽ bắt đầu thu phí thường niên, trừ khi không có bất kỳ giao dịch nào. Chính vì vậy, bạn nên chú ý kiểm tra kỹ thẻ có cần sử dụng nữa không hoặc chưa dùng và ra ngay điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để thực hiện kích hoạt thẻ. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ có hạn mức cao sẽ giúp bạn tích lũy điểm và nhận được nhiều ưu đãi giảm giá hấp dẫn hơn nữa nhé.
Toàn bộ những thông tin hữu ích liên quan về phí thường niên là gì, tài khoản phí thường niên, các mức phí thường niên cùng các thông tin hữu ích khác đã được nêu rõ trên đây. Các bạn sẽ hiểu rõ thêm về khoản phí thường niên và tự tin sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng trong tương lai thông qua bài viết. Hãy theo dõi whattax.vn để cập nhật thêm nhiều kiến thức bổ ích hơn nữa nha!
